分期樂、愛又米：仍可借給學(xué)生

盡管監(jiān)管叫停校園貸，但大學(xué)生仍能從多個(gè)平臺(tái)上借款。學(xué)生在分期樂、愛又米申請(qǐng)時(shí)均填寫了學(xué)生身份，仍然拿到了貸款額度。

目前，主打客戶群體為年輕人，規(guī)模較大的網(wǎng)貸平臺(tái)包括分期樂、愛又米、趣店等。新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多名學(xué)生從上述平臺(tái)可以借款。

9月12日，大四在校生舒同（化名）以手機(jī)號(hào)注冊了分期樂賬號(hào)，該APP的“樂卡”一欄顯示只要開通該服務(wù)，就可以獲得日利率0.049%的借款。

舒同告訴新京報(bào)記者，點(diǎn)擊“開通樂卡”后，分期樂APP跳出了“我是學(xué)生”和“我已畢業(yè)”兩個(gè)選項(xiàng)，選擇“我是學(xué)生”后，需要填寫姓名和身份證號(hào)、學(xué)校和學(xué)歷信息、緊急聯(lián)系人信息以及個(gè)人銀行卡號(hào)。最后經(jīng)過刷臉認(rèn)證，獲得了貸款額度8000元。

值得注意的是，在舒同獲得貸款的過程中，明確選擇了“我是學(xué)生”這一選項(xiàng)，并在最后成功獲得了借貸額度。

據(jù)了解，分期樂曾獲得京東戰(zhàn)略投資，其官方網(wǎng)站介紹，分期樂是“受年輕人歡迎的潮流時(shí)尚分期商城”。安卓平臺(tái)安裝頁面顯示，分期樂APP在安卓機(jī)上的安裝次數(shù)已超過447萬。

記者發(fā)現(xiàn)，9月13日，分期樂APP進(jìn)行了認(rèn)證更新，將“開通樂卡”之后的選項(xiàng)更改為“我已工作”和“我未工作”。9月16日，大四學(xué)生張麗在申請(qǐng)時(shí)選擇了“我未工作”，在填寫本人信息時(shí)有“學(xué)歷水平”的選擇，其選擇了“本科在讀”，并按要求填寫所在學(xué)校和入學(xué)時(shí)間，隨后的“緊急聯(lián)系人”資料中，除直系親屬父親、母親，還有“叔伯姑姨”可供選擇，而“重要朋友”一項(xiàng)，可選擇“室友”、“同班同學(xué)”、“男/女朋友”。該資料填寫頁面中，可以“選擇聯(lián)系人”從手機(jī)通訊錄中一鍵導(dǎo)入。

在完成一系列申請(qǐng)后，張麗從分期樂獲得12000元的額度。從申請(qǐng)到獲得12000元的額度，張麗僅花了11分鐘。而在樂分期現(xiàn)金借款“借的到”中推薦使用樂卡借款，可借額度為6000元，單筆可借100元-2000元，日利率為0.049%，隨借隨還，最長可分期36個(gè)月，并顯示“小額借款，3秒到賬”。

同時(shí)，在借款頁面中，還推薦了其他借款軟件，最高可借1萬元到5萬元不等。在最終借款時(shí)，需要掃描身份證，完成實(shí)名認(rèn)證即可到賬。

大二學(xué)生小杰則在另一家網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)愛又米上獲得了借款額度。

9月13日，大二在校生小杰注冊了愛又米平臺(tái)賬號(hào)。他在填寫了姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)和聯(lián)系人等基本資料后，獲得了3000元的借款額度。小杰向新京報(bào)記者表示，在資料填寫過程中，愛又米平臺(tái)提示，如果填寫了銀行卡和手持身份證照片并驗(yàn)證學(xué)信網(wǎng)（中國高等教育學(xué)生信息網(wǎng)，是教育部指定的學(xué)歷查詢惟一網(wǎng)站。）三項(xiàng)，可以提高貸款額度，自助審核預(yù)計(jì)可以獲得最高20000元額度。

網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)愛又米的宣傳語是“年輕人安全可靠的消費(fèi)金融平臺(tái)”。這款A(yù)PP原名為“愛學(xué)貸”，曾經(jīng)的宣傳語是“一家專注為中國大陸高等院校在校大學(xué)生提供分期消費(fèi)服務(wù)的網(wǎng)站?！睋?jù)其網(wǎng)站介紹，愛又米業(yè)務(wù)2016年完成了用戶群體的延伸，平臺(tái)注冊用戶突破1000萬，年銷售額突破100億，并完成了中順易領(lǐng)投的C輪融資。

一直使用愛又米的大三在校生小王表示，她一年前在該平臺(tái)申請(qǐng)借貸時(shí)需要確定學(xué)生身份，平臺(tái)客服會(huì)打電話給她的擔(dān)保人以及室友確認(rèn)其還在上學(xué)。目前，她的“舊賬”還未還完，但依然可以借新貸款。

大四學(xué)生張麗9月16日在愛又米進(jìn)行身份認(rèn)證時(shí)，在學(xué)歷水平中選擇了“未畢業(yè)-本科”，需要選擇自己的學(xué)校、學(xué)歷類型和入學(xué)時(shí)間，接下來進(jìn)入“學(xué)信網(wǎng)驗(yàn)證”，需要提交學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)和密碼，如果沒有學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)，可以選擇“馬上注冊”，并表示“愛又米承諾保護(hù)信息安全”。通過最后一步“刷臉驗(yàn)證”、“手持身份證照片”和“學(xué)信網(wǎng)信息”驗(yàn)證后，張麗收到愛又米APP的客服電話和申請(qǐng)?zhí)崾尽耙褞湍闪艘还P提額訂單，請(qǐng)保持電話暢通，審核通過將獲得最高12000元信用額度?！?/p>

昨日，記者致電分期樂客服電話，其稱18周歲以上45周歲以下可以申請(qǐng)業(yè)務(wù)。記者稱是大三學(xué)生，能不能通過審核，客服回答可以申請(qǐng)?jiān)囋嚒?/p>

記者撥打愛又米客服電話，其表示，只要是18周歲到40周歲，大專學(xué)歷以上，都可以申請(qǐng)。大三學(xué)生還未畢業(yè)能否申請(qǐng)？該客服稱，只要滿足上述基本條件，都可以申請(qǐng)貸款，具體能否申請(qǐng)成功要看審核結(jié)果。

趣店：學(xué)生申請(qǐng)未詢問是否為學(xué)生

學(xué)生從趣店應(yīng)用上拿到了貸款額度，但在審核過程中，并未被詢問是否為學(xué)生。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是在打擦邊球。

9月13日，大三學(xué)生小王下載了趣店應(yīng)用，在填寫了姓名、身份證號(hào)，并使用手機(jī)號(hào)和手機(jī)服務(wù)密碼驗(yàn)證信息核實(shí)信用后，得到了1500元的借款額度。

小王嘗試借款100元，借期一個(gè)月，平臺(tái)顯示該項(xiàng)借款需要103元月供，其中包含3元的“服務(wù)費(fèi)”。按此計(jì)算該月利率為3%。而從注冊到申請(qǐng)貸款成功的過程中，趣店都沒有向小王驗(yàn)證其學(xué)生身份。

9月16日，大四學(xué)生張麗也下載了趣店應(yīng)用，上午10時(shí)43分開始注冊信息并綁定本人實(shí)名認(rèn)證的支付寶賬號(hào)和芝麻授信，10時(shí)53分申請(qǐng)通過進(jìn)入審核，11時(shí)06分就完成了“基礎(chǔ)授信”，張麗和小王一樣獲得1500元額度，授信過程為23分鐘。又花了10分鐘，張麗順利地從趣店借到了錢。

趣店審核中“互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)估”一項(xiàng)中顯示，根據(jù)用戶手機(jī)信息進(jìn)行認(rèn)證，并收集身份、賬單、通話信息等信息用于認(rèn)證，并告知“運(yùn)營商將會(huì)發(fā)短信告知您，我們從網(wǎng)上營業(yè)廳查詢過您的詳單，這是認(rèn)證您信息的正常過程。”但在張麗申請(qǐng)和審核全程中，趣店APP并沒有對(duì)她“是否為學(xué)生”進(jìn)行過驗(yàn)證。

趣店（原校園分期平臺(tái)“趣分期”）曾獲得包括螞蟻金服等多家公司投資，在校園貸監(jiān)管力度加大的背景下，是轉(zhuǎn)型較早的校園貸平臺(tái)。2016年7月，“趣分期”升級(jí)為趣店集團(tuán)，2016年9月趣店集團(tuán)宣布已暫停校園地推業(yè)務(wù)，專注于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。目前其簡介為“國內(nèi)面向年輕人提供分期消費(fèi)的金融服務(wù)平臺(tái)。”

也有主打年輕人群的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)已經(jīng)關(guān)閉了大學(xué)生的借貸之門。

9月13日，大二學(xué)生小娟在一家平臺(tái)申請(qǐng)借款，經(jīng)過身份認(rèn)證、手機(jī)認(rèn)證、綁定銀行卡等流程后，小娟被告知“資料不符合我們的要求”，認(rèn)證失敗。小娟向客服詢問為何認(rèn)證失敗，客服回答稱小娟沒有達(dá)到審核標(biāo)準(zhǔn)，“可以去我司的另一小額信貸平臺(tái)嘗試，條件是年滿18周歲并參加了工作，在校生無法申請(qǐng)。”

“2009年左右，銀行關(guān)閉了給學(xué)生提供信貸服務(wù)的‘正門’，但學(xué)生信貸的需求仍然存在，市場規(guī)律下各類校園貸的‘側(cè)門’才向?qū)W生打開。最近一年，教育部發(fā)了許多次文件，直至今年6月，政策定調(diào)關(guān)閉了非銀行機(jī)構(gòu)校園貸這一‘側(cè)門’。但目前距離銀行校園信貸服務(wù)的‘正門’充分打開還需要較長時(shí)間，所以在大量的需求下，不少信貸平臺(tái)以迂回的方式繼續(xù)為大學(xué)生提供貸款并不奇怪。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰對(duì)新京報(bào)記者表示。

在他看來，一些網(wǎng)貸平臺(tái)不核實(shí)大學(xué)生身份就發(fā)放貸款的行為，可能涉及該貸款機(jī)構(gòu)沒有盡到KYC（充分了解你的客戶）原則，但對(duì)于到底什么程度的了解算充分，什么程度的了解不夠充分，目前并沒有也很難有明確標(biāo)準(zhǔn)。