利率極高、暴力催收、平臺壞賬率極高……有關現(xiàn)金貸風險的報道頻現(xiàn)報端。近日，記者從廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會了解到，協(xié)會在清理整頓106家會員單位（其中網(wǎng)貸平臺35家）現(xiàn)金貸業(yè)務時發(fā)現(xiàn)，有兩家平臺與現(xiàn)金貸機構合作，其現(xiàn)金貸業(yè)務規(guī)模分別約500萬元、1000多萬元。

除此之外，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，至少還有3家在廣州注冊的公司涉及現(xiàn)金貸業(yè)務。此外，大量外地注冊平臺及小額貸款公司等涉足現(xiàn)金貸，這些構成了廣州現(xiàn)金貸業(yè)務的主體。

畸形的現(xiàn)金貸業(yè)務滿天飛，但真查起來，隱匿于互聯(lián)網(wǎng)上的現(xiàn)金貸卻四處“躲貓貓”，這次協(xié)會首次對現(xiàn)金貸業(yè)務進行摸排，揭開了全國現(xiàn)金貸業(yè)務的冰山一角。

以現(xiàn)金貸之名，行高利貸之實

現(xiàn)金貸，就是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，目前業(yè)內對于現(xiàn)金貸沒有明確定義，一般泛指具備無抵押、無擔保、無場景、無指定用途，借款與還款方式靈活，可快速到賬等特點的小額信用貸款。從2015年開始，現(xiàn)金貸平臺在我國遍地開花，發(fā)展卻參差不齊。

剛參加工作不久的小張，月底錢包緊張，在瀏覽網(wǎng)頁時看到現(xiàn)金貸廣告，毫不猶豫地點擊進入，申請5000元借款，借款周期15天，月息4%，但到賬金額卻只有4800元（200元以砍頭息的形式被借款平臺扣除），還款金額5300元。

借5000元半個月，300元的利息看似不高，可以應付。但是借款周期換成一年，還款利息就要2400元，實際借款利息高達54%。

“畸形現(xiàn)金貸最突出的表現(xiàn)是利率畸高?！睆V州市政協(xié)委員、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌介紹，現(xiàn)金貸的初衷是幫助難以享受到金融服務的部分群體解決臨時急用的資金需求，但變相成高利貸后，有違初衷。

從媒體報道和協(xié)會掌握的情況來看，畸形現(xiàn)金貸平均利率為158%，最高的發(fā)薪貸利率高達598%，實質是以現(xiàn)金貸之名行高利貸之實，嚴重影響市場經(jīng)濟秩序。

“消費者要特別注意計息方式，對于現(xiàn)金貸常用的日息、月息的計息方式，要注意換算成年化借款利率，看看是否超過36%?！狈巾灲榻B說，法律規(guī)定，年化利率超過36%部分的利息約定無效。

但是，一些不合規(guī)平臺卻變著花招來提高借款人利率，比如，小張遭遇的砍頭息，就是在給借款人放款時，從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等金額。

“若發(fā)現(xiàn)這種現(xiàn)象，借款人要注意，借款本金應以你實際收到的借款金額計算?！狈巾炋嵝训?，簽訂借款協(xié)議前，要看清合同條款，不要掉入高利貸、砍頭息圈套。