看多做多普惠金融：

　　政策、工具、模式創(chuàng)新任重道遠

　　北大經(jīng)濟學(xué)院教授王曙光表示，農(nóng)村地區(qū)金融需求低是長久以來的一個誤區(qū)，人們或許覺得農(nóng)村沒有城市經(jīng)濟發(fā)達，因此不需要金融服務(wù)。恰恰相反，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和人均收入較低的農(nóng)民的金融需求要更為旺盛，商業(yè)機構(gòu)回歸農(nóng)村的態(tài)勢明顯。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示，普惠金融既要幫扶弱勢群體解決生存問題，更要解決發(fā)展和可持續(xù)性的問題，不能做短壽的金融業(yè)。“做普惠金融既要深入社區(qū)和農(nóng)村，走村串戶，知曉這些客戶，更要用好我們的金融工具箱。如果針對某一種服務(wù)我們?nèi)狈ぞ?，就要善于?chuàng)新金融工具。簡單地走村串戶還不行，要去解決問題。”楊再平同時表示，做普惠金融要用好互聯(lián)網(wǎng)金融的長尾效應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融在很大的程度上能夠突破空間局限，農(nóng)民拿著手機在很偏遠的地方，只要那個地方手機能通，他就能夠享受到一定的金融服務(wù)。

　　朱從玖則強調(diào)，既注重普惠金融的發(fā)展質(zhì)量，也要防控風(fēng)險。普惠金融不是救濟，普惠金融是金融，所以它需要循環(huán)，借的錢需要還。同時，由于普惠金融服務(wù)于薄弱環(huán)節(jié)，因此建議相關(guān)部門進一步豐富支持普惠金融發(fā)展的政策。

　　而針對農(nóng)信社的發(fā)展現(xiàn)狀，中國金融學(xué)會執(zhí)行副會長、全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈表示，目前我國尚未形成真正的合作金融。“我認為目前在合作金融上，陷入了一個傳統(tǒng)的思維，把信用互助合作都局限在傳統(tǒng)的金融服務(wù)當(dāng)中去，辦來辦去都是在辦存貸利差的金融服務(wù)機構(gòu)，無法體現(xiàn)真正的信用互助合作。”吳曉靈這樣表示。在她看來，重構(gòu)的農(nóng)民信用互助組織應(yīng)該摒棄給固定回報的方式，應(yīng)該是社員之間的直接融資，在社員內(nèi)部，把有資金供給的人和資金需求的人在互助社的內(nèi)部直接對接，扣除了服務(wù)費用以后，全部的收益應(yīng)該按照合作經(jīng)濟的理念來分配。浙江可以在農(nóng)民專業(yè)合作社的基礎(chǔ)上來探索社員內(nèi)部直接融資的信用互助社。

　　中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局局長焦瑾璞說，必須降低參與普惠金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻，鼓勵更多的非正規(guī)金融的合規(guī)化、合法化和正規(guī)化，改善金融監(jiān)管在金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險中的包容度，要建立健全金融消費者權(quán)益保護機制，加強對金融消費者的保護。

　　■新聞背景

　　黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發(fā)展普惠金融”，吹響發(fā)展普惠金融的號角，而眾多省份以改善農(nóng)村金融生態(tài)作為發(fā)展普惠金融的重要抓手，推動農(nóng)村信用合作社發(fā)展就是其中一環(huán)。

　　在我國，農(nóng)信社由農(nóng)民和農(nóng)村的其他個人集資聯(lián)合組成，是以互助為主要宗旨的合作金融組織。其存款利率與銀行執(zhí)行水平一致；貸款利率方面，一些地區(qū)根據(jù)信用等級和貸款用途，給予貸款人不同幅度的利率優(yōu)惠，如糧、棉、油種植戶貸款利率最低可按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。