原標(biāo)題：個(gè)人征信開(kāi)閘芝麻信用率先公測(cè)

　　個(gè)人信用

　　1月5日，央行發(fā)布通知允許8家機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。不到一個(gè)月，阿里集團(tuán)旗下芝麻信用開(kāi)始公測(cè)，部分用戶(hù)可以通過(guò)支付寶查詢(xún)自己的信用分?jǐn)?shù)，芝麻信用成為了第一個(gè)吃螃蟹的機(jī)構(gòu)。

　　個(gè)人征信開(kāi)閘

　　打車(chē)違約或成信用污點(diǎn)

　　2015年1月5日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求8家機(jī)構(gòu)包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、拉卡拉信用、北京華道征信等做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。

　　在過(guò)去，普通人所了解的個(gè)人信用更多關(guān)注的是消費(fèi)者信用卡使用情況、個(gè)人存貸款狀況。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，消費(fèi)者的信用記錄變成了24小時(shí)記錄，尤其是隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，消費(fèi)者很多網(wǎng)上個(gè)人消費(fèi)或應(yīng)用場(chǎng)景都有可能跟自身的信用相掛鉤。

　　以后如果消費(fèi)者用手機(jī)軟件打車(chē)?yán)戏潘緳C(jī)“鴿子”、在網(wǎng)購(gòu)中用虛假交易進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、抑或在淘寶、朋友圈中賣(mài)假貨、網(wǎng)上訂酒店卻不入住，這些曾經(jīng)不起眼的不良信用在不久的將來(lái)很有可能會(huì)被留存在案，達(dá)到一定量就有可能影響消費(fèi)者的信用記錄。

　　芝麻信用率先公測(cè) 信用也能變財(cái)富

　　“我有多少信用分”成了最近這段日子朋友圈新的刷屏熱門(mén)詞，不少網(wǎng)友都在朋友圈內(nèi)開(kāi)始比較自己的信用得分。據(jù)了解，自一月初央行通知下達(dá)之后，螞蟻金服集團(tuán)旗下企業(yè)芝麻信用率先落地，它通過(guò)和支付寶錢(qián)包的合作，為部分支付寶用戶(hù)提供個(gè)人信用得分。

　　記者打開(kāi)支付寶錢(qián)包，在財(cái)富一欄可以看到芝麻信用的選項(xiàng)，經(jīng)授權(quán)開(kāi)通后，就可以看到個(gè)人的信用得分。據(jù)了解，芝麻信用綜合考慮了個(gè)人用戶(hù)的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度的信息，數(shù)據(jù)來(lái)源涵蓋信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等多方面。

　　芝麻信用采用國(guó)際上通用的信用分模式，其中350分到550分為較差，550分到600分為中等，600分至650分為良好，650分到700分為優(yōu)秀，700分到900分為極好，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好，違約可能性越低。

　　隨后，記者了解到芝麻信用的高分不僅可以在朋友圈證明人品好，在一定程度上信用還可以變成財(cái)富。信用分超過(guò)600分的用戶(hù)，在合作的租車(chē)公司、酒店可以享受免押金租車(chē)、入住的優(yōu)惠。如神州租車(chē)近日就表示用戶(hù)憑借其支付寶錢(qián)包中的芝麻信用分，免交押金和免刷預(yù)授權(quán)就能租車(chē)。

　　個(gè)人征信開(kāi)跑 利好P2P

　　隨著P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，各種問(wèn)題也接踵而來(lái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)在2014年全國(guó)新增平臺(tái)1575家，而P2P問(wèn)題平臺(tái)達(dá)275家，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象直指?jìng)€(gè)人征信。中國(guó)的P2P網(wǎng)貸與歐美國(guó)家P2P的重要差別之一就在征信體系，征信體系的完善有利于中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的進(jìn)一步健康發(fā)展。

　　如在去年年底上市的全球最大的P2P平臺(tái)LendingClub，它的核心優(yōu)勢(shì)就在于它的純線上業(yè)務(wù)，同時(shí)美國(guó)的征信數(shù)據(jù)相對(duì)健全，Lending Club對(duì)于一些目標(biāo)客戶(hù)，可以通過(guò)政府和第三方征信機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)從而很容易找到符合條件的目標(biāo)客戶(hù)。而目前中國(guó)的P2P網(wǎng)貸公司并不能接入央行的征信中心，大部分依賴(lài)于擔(dān)保和抵押。

　　P2P平臺(tái)銀客網(wǎng)總裁林恩民就表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司尚無(wú)法接入央行征信系統(tǒng)，各平臺(tái)之間也不存在信用信息共享機(jī)制，對(duì)借款人的信用審核多數(shù)是依靠平臺(tái)自身審核技術(shù)和策略。

　　晨報(bào)記者 李小娟 張靖