人民網(wǎng)北京6月2日電 （記者羅知之）今日，央行召開新聞發(fā)布會(huì)，詳細(xì)解讀6月1日發(fā)布的三份文件，其中兩份涉及貨幣信貸政策信貸工具，一份關(guān)于中小微企業(yè)金融服務(wù)的政策指引。人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，疫情發(fā)生以來(lái)，人民銀行采取了多項(xiàng)政策措施，為抗擊疫情和恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的支撐。

潘功勝表示，為提高金融支持政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布了兩項(xiàng)新的貨幣信貸政策工具。一項(xiàng)是中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，人民銀行創(chuàng)新特殊目的工具來(lái)支持這項(xiàng)政策的執(zhí)行。另一個(gè)是普惠小微企業(yè)信用貸款的支持計(jì)劃，旨在擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)信用貸款投放。同時(shí)從長(zhǎng)短結(jié)合、綜合施策的角度考慮，發(fā)布了進(jìn)一步做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的政策指引，引導(dǎo)商業(yè)銀行提升金融服務(wù)能力，推動(dòng)地方政府和相關(guān)部門優(yōu)化融資環(huán)境，進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)的金融服務(wù)。

詳解中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息的政策

人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，“中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息的政策，是為了應(yīng)對(duì)疫情的影響，今年3月1日五個(gè)部門印發(fā)了一份文件，提出臨時(shí)性延期還本付息政策，取得了較好的效果，對(duì)緩解企業(yè)尤其是中小微企業(yè)資金緊張起到了積極作用。當(dāng)時(shí)是基于2月底形勢(shì)判斷，期限上的安排最長(zhǎng)是延到今年6月30日。從現(xiàn)在整體形勢(shì)來(lái)看，需要政策期限進(jìn)一步延長(zhǎng)。《政府工作報(bào)告》提出，對(duì)中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)到明年的3月底，以便緩解中小企業(yè)年內(nèi)還本付息壓力，更好應(yīng)對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外疫情和經(jīng)濟(jì)壓力?！?/p>

鄒瀾稱，具體的政策措施是：對(duì)今年年底前到期的普惠小微貸款本金、存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，最長(zhǎng)延長(zhǎng)到2021年的3月31日，免收罰息。普惠小微貸款包括單戶授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，只要是6月1日到12月31日期間到期的本金和應(yīng)付利息都在政策范圍之內(nèi)。另外，對(duì)于年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)等有特殊困難企業(yè)的貸款，企業(yè)可以和銀行自主協(xié)商相應(yīng)的還本付息安排。

“從工作要求上來(lái)說，針對(duì)過去政策執(zhí)行過程中反映的問題，這次明確提出，對(duì)于普惠小微貸款，銀行要做到‘應(yīng)延盡延’。過去在政策執(zhí)行過程中，有一些企業(yè)和地方反映，尤其是對(duì)一些小微企業(yè)來(lái)說由于相對(duì)弱勢(shì)，和銀行提出延期要求的時(shí)候，因?yàn)楦鞣N各樣的原因，政策落地可能有一些障礙，這次政策明確提出‘應(yīng)延盡延’。企業(yè)和銀行之間的貸款關(guān)系比較復(fù)雜，最典型的是有一些貸款是有抵押擔(dān)保，而這個(gè)抵押擔(dān)保主動(dòng)權(quán)不在銀行，是企業(yè)作為貸款申請(qǐng)人去聯(lián)系的擔(dān)保，或者去辦理的抵押。這次‘應(yīng)延盡延’明確企業(yè)提出申請(qǐng)后要保持有效擔(dān)保或提供替代性的安排。從政策目標(biāo)來(lái)說，企業(yè)還要承諾保持就業(yè)的基本穩(wěn)定?！编u瀾說。

為了更好地使政策落地，這次做了激勵(lì)政策的安排。鄒瀾介紹，第一，人民銀行創(chuàng)新貨幣政策工具，對(duì)于地方法人銀行，也就是中小銀行給予其辦理延期的普惠小微貸款本金的1%作為激勵(lì)。從現(xiàn)在的宏觀統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，激勵(lì)的貸款金額接近4萬(wàn)億元，帶動(dòng)延期的本金達(dá)到3.7萬(wàn)億元。

第二，因?yàn)榱亢艽螅唐谥畠?nèi)對(duì)銀行的流動(dòng)性可能產(chǎn)生一定的影響，人民銀行將綜合運(yùn)用貨幣政策工具，保持銀行流動(dòng)性的合理充裕，銀行在流動(dòng)性安排方面可以通過貨幣市場(chǎng)或其他的方式，保持流動(dòng)性穩(wěn)定。對(duì)于全國(guó)性的大中型銀行，由各級(jí)國(guó)有金融資本管理部門在考核國(guó)有控股、參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)今年績(jī)效的時(shí)候，給予合理的調(diào)整和評(píng)價(jià)。

“最后，從政策目的上來(lái)說，還是希望讓更多的中小微企業(yè)能活下來(lái)，穩(wěn)定就業(yè)，實(shí)現(xiàn)保市場(chǎng)主體、保就業(yè)的最終政策目標(biāo)。文件中也提出企業(yè)在辦理延期的時(shí)候，需要承諾保持就業(yè)的基本穩(wěn)定，另外貸款的資金要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)?！编u瀾表示。

詳解小微企業(yè)信用貸款支持政策

第二份文件是小微企業(yè)信用貸款支持政策。

鄒瀾表示，這些年在解決融資難、融資貴問題的時(shí)候，各方反映比較突出的一點(diǎn)就是很難獲得信用貸款。小微企業(yè)申請(qǐng)貸款的時(shí)候需要辦理抵押，需要找擔(dān)保，有一些企業(yè)面臨很大的障礙，過程中會(huì)增加新的交易成本。比如說辦理抵押還要收費(fèi)，還有其他的手續(xù)，辦擔(dān)保又要交擔(dān)保費(fèi)，這是小微企業(yè)融資的突出問題。

從結(jié)構(gòu)上看，中小銀行和大銀行情況又有所不同。大銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相對(duì)比較強(qiáng)，大銀行信用貸款占比上升是比較快的，從掌握的數(shù)據(jù)看，國(guó)有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例已經(jīng)達(dá)到了20%。但是中小銀行因?yàn)楦鞣N各樣的原因，這個(gè)比例比較低，估計(jì)不到10%。針對(duì)這個(gè)問題，文件提出，通過創(chuàng)新貨幣政策工具，促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款的投放，支持更多的小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保的信用貸款支持，使小微企業(yè)貸款獲得性明顯提高。

“具體操作是通過和財(cái)政部門一起創(chuàng)設(shè)貨幣政策工具，由中央銀行提供4000億元的再貸款專用額度，從今年的6月起按季度購(gòu)買符合條件的地方法人銀行在今年3月1日到12月31日期間新發(fā)放的普惠小微信用貸款的40%，貸款期限要求不少于6個(gè)月，使貸款企業(yè)能夠更大程度從政策中得到好處。目前計(jì)劃安排6月份、7月份、10月份、明年1月份四次批量購(gòu)買。預(yù)計(jì)政策落地后，可帶動(dòng)相關(guān)的地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款接近1萬(wàn)億元，而去年這些銀行發(fā)放的信用貸款大概是3000多億。希望能夠產(chǎn)生倍增效應(yīng)，使小微企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)能實(shí)實(shí)在在感到變化，大幅度提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放比例?！编u瀾說。

他認(rèn)為，銀行的范圍包括最新的央行存款保險(xiǎn)的評(píng)級(jí)1級(jí)到5級(jí)的地方法人銀行，央行存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)一共是10級(jí)，考慮主要是這些銀行相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)。銀行類型包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社，是全部覆蓋的。央行購(gòu)買新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，這部分貸款管理仍然委托原來(lái)發(fā)放貸款的銀行進(jìn)行，企業(yè)支付的利息歸放貸銀行所有，同時(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)也由銀行承擔(dān)。一年之后，銀行再把貸款購(gòu)回。通過這種措施，進(jìn)一步地激發(fā)銀行發(fā)放普惠小微信用貸款的動(dòng)力，促使銀行注重把控好信用風(fēng)險(xiǎn)，遵循市場(chǎng)化原則，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

在工作要求方面，央行提出對(duì)于獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款的投放增長(zhǎng)目標(biāo)，將政策紅利讓利于小微企業(yè)，著力降低信用貸款發(fā)放利率，同時(shí)企業(yè)要保持就業(yè)的基本穩(wěn)定。通過激勵(lì)的政策安排，希望能夠傳導(dǎo)、撬動(dòng)銀行，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為。

詳解進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見

鄒瀾表示，第三份文件是進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見。這個(gè)文件跟剛才兩個(gè)政策工具略有不同，更加著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)，主要是解決小微金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)性失衡的問題，著力于長(zhǎng)期性、制度性的推動(dòng)，通過督促商業(yè)銀行加快觀念轉(zhuǎn)變和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，使其真正敢貸、能貸、會(huì)貸、愿貸，促進(jìn)“質(zhì)”的變化。這份文件所涉及的內(nèi)容過去幾年在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的過程中也做了很多的實(shí)踐。今年以來(lái)受疫情影響，這個(gè)問題變得相對(duì)更加突出，在總結(jié)過去經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高針對(duì)性，解決當(dāng)下的問題，也著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)。

鄒瀾介紹，具體的政策目標(biāo)，概括說就是進(jìn)一步推動(dòng)金融支持政策更好適應(yīng)市場(chǎng)主體的需要，提高金融政策的“直達(dá)性”，促進(jìn)中小微企業(yè)融資“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”?！霸隽俊狈矫?，包括全國(guó)性銀行要發(fā)揮頭雁效應(yīng)，增加中小微企業(yè)的貸款，尤其是五家大型國(guó)有商業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款增速，按照《政府工作報(bào)告》的要求今年要高于40%?！敖祪r(jià)”方面，希望通過政策落地，促使中小微企業(yè)綜合融資成本明顯降低?！疤豳|(zhì)”方面，希望小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續(xù)貸能夠大幅增加，能夠切實(shí)地緩解市場(chǎng)痛點(diǎn)?！皵U(kuò)面”方面，希望中小微企業(yè)貸款的覆蓋面能夠明顯擴(kuò)大。

“這里著重介紹兩個(gè)方面。一是提升商業(yè)銀行對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。首先全國(guó)性銀行要發(fā)揮好帶頭作用，內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)，促使商業(yè)銀行處理好不同業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象關(guān)系的平衡。其次，政策性銀行要把3500億的專項(xiàng)信貸額度落實(shí)到位，以優(yōu)惠利率支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。再次，商業(yè)銀行要將普惠金融在分支行綜合績(jī)效考核中的權(quán)重提升至10%以上，進(jìn)一步帶動(dòng)基層商業(yè)銀行放貸的積極性。各家行過去都做過一些安排，有一些行已經(jīng)提到10%以上了，也有一些行提的程度和速度稍微慢一點(diǎn)，感覺實(shí)際效果是很好的，所以這次做了一個(gè)全面的要求?！编u瀾說。

二是著力于改革完善外部政策環(huán)境和激勵(lì)約束機(jī)制，包括貨幣信貸、金融監(jiān)管、績(jī)效評(píng)價(jià)、財(cái)稅激勵(lì)等方面。重點(diǎn)是幾個(gè)方面：一是大幅度拓展政府性融資擔(dān)保的覆蓋面，并明顯降低費(fèi)率，更好地發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；鹱饔谩６峭苿?dòng)地方政府建立地方征信平臺(tái)和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，支持有條件的地區(qū)設(shè)立市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，運(yùn)維地方平臺(tái)。比如浙江臺(tái)州的經(jīng)驗(yàn)，希望今年能夠更大范圍的推廣。三是建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)的獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，提供中小微企業(yè)貸款貼息和獎(jiǎng)勵(lì)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充等措施，這樣能夠共同分擔(dān)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行更有積極性，可持續(xù)地做好這項(xiàng)工作。四是推動(dòng)地方政府深化放管服改革，繼續(xù)組織清理拖欠民營(yíng)企業(yè)、中小微的企業(yè)賬款，探索建立續(xù)貸中心、首次貸款中心、確權(quán)中心等平臺(tái)。