原標(biāo)題：打擊無證機(jī)構(gòu)、規(guī)范創(chuàng)新

支付行業(yè)下階段“嚴(yán)監(jiān)管”路線圖浮出

業(yè)內(nèi)呼吁進(jìn)一步推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通

作為有著“風(fēng)向標(biāo)”意義的重要會(huì)議，日前舉行的第八屆中國(guó)支付清算論壇再次指明了下一步支付清算行業(yè)發(fā)展的方向。支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開嚴(yán)監(jiān)管的保駕護(hù)航，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛發(fā)言時(shí)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化永遠(yuǎn)在路上，并點(diǎn)出了嚴(yán)厲打擊無證機(jī)構(gòu)、規(guī)范創(chuàng)新、嚴(yán)控交叉金融風(fēng)險(xiǎn)等下一步嚴(yán)監(jiān)管的重點(diǎn)。與會(huì)人士也表示，支付行業(yè)進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展迫切需要監(jiān)管制度和規(guī)則進(jìn)一步改進(jìn)和完善，推動(dòng)各類條碼支付互聯(lián)互通已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共同的期待。

嚴(yán)監(jiān)管促行業(yè)告別野蠻生長(zhǎng)

“從我回國(guó)做支付到現(xiàn)在整整16年，我見證了支付行業(yè)從萌芽到高速的野蠻生長(zhǎng)，再到這兩年逐步走向規(guī)范的過程。我相信，過一段時(shí)間，我們會(huì)走向高質(zhì)量發(fā)展。”易寶支付有限公司CEO唐彬表示。

中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝也表示，中國(guó)銀行卡市場(chǎng)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新階段。從1985年至2002年，中國(guó)銀行卡市場(chǎng)不斷在摸索中穩(wěn)步發(fā)展；2002年至2018年，中國(guó)銀行卡市場(chǎng)經(jīng)歷了高速發(fā)展階段，銀行卡市場(chǎng)的交易量、交易筆數(shù)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率都在35%以上，銀行卡市場(chǎng)的增長(zhǎng)幾乎不受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的趨勢(shì)性影響。但目前銀行卡高增長(zhǎng)階段基本告一段落，要向高質(zhì)量增長(zhǎng)階段邁進(jìn)。

“新常態(tài)”是支付清算行業(yè)人士目前的普遍共識(shí)。而伴隨賬戶分類管理制度、備付金集中存管等嚴(yán)監(jiān)管措施的不斷落地，支付行業(yè)正逐漸回歸本源。

范一飛表示：“嚴(yán)監(jiān)管的常態(tài)化工作機(jī)制基本確立，2015年以來，面對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)的各種亂象，我們以巨大的勇氣迎難而上，重點(diǎn)治亂，堅(jiān)持系統(tǒng)治理，從整個(gè)監(jiān)管入手轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，突出包容審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管，來壓實(shí)監(jiān)管的責(zé)任。打造監(jiān)管文化，努力做到恪盡職守，敢于監(jiān)管，精于監(jiān)管，形成違規(guī)守法、合規(guī)光榮的支付監(jiān)管氛圍。”

范一飛指出，在疏通市場(chǎng)退出通道方面，目前存量支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)從271家調(diào)整到236家，且有18家支付機(jī)構(gòu)已被調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。與此同時(shí)，持牌機(jī)構(gòu)更加規(guī)范經(jīng)營(yíng)，不敢違規(guī)、不想違規(guī)的意識(shí)明顯增強(qiáng)。

央行劃定未來監(jiān)管要點(diǎn)

“支付業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而隨，因此嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化永遠(yuǎn)在路上。我們能夠直面問題所在，更需要和產(chǎn)業(yè)各方一起治理改進(jìn)，決心規(guī)范和整改，將改字貫穿始終，來推動(dòng)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化取得更大成就，護(hù)航產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！狈兑伙w強(qiáng)調(diào)。

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)溫信祥也表示，強(qiáng)化支付體系監(jiān)管，助牢風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。支付體系的安全是金融安全的基礎(chǔ)，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口。守住支付體系，就是守住老百姓的錢袋子。

范一飛在講話中針對(duì)目前支付清算行業(yè)的亂象劃定了下一步嚴(yán)監(jiān)管的重點(diǎn)。他指出，無證經(jīng)營(yíng)是影響支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的頑疾，要把嚴(yán)厲打擊無證機(jī)構(gòu)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化的一項(xiàng)工作，作為進(jìn)一步提升金融治理能力的靶向狠下功夫。“從支付業(yè)務(wù)全流程、全鏈條的角度探索打擊方法，及時(shí)總結(jié)金融科技的做法，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，打造監(jiān)管利器，實(shí)時(shí)在線監(jiān)測(cè)無證機(jī)構(gòu)，使所有行為都在監(jiān)督視野之內(nèi)?！彼f。

他還表示，要規(guī)范創(chuàng)新，嚴(yán)控交叉風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)依托支付賬戶開展的線上信用支付方式創(chuàng)新，各方要進(jìn)一步加大調(diào)查力度，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)定位，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，合理評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，深入研究支付機(jī)構(gòu)與信貸機(jī)構(gòu)合作，深入研究潛在的影響。特別要警惕圍繞支付業(yè)務(wù)大搞金融產(chǎn)品的嵌套，避免杠桿率持續(xù)攀升、風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳染、底層資產(chǎn)無法穿透、資金流向無人知曉、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模無法統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)因素持續(xù)累積等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“持牌機(jī)構(gòu)要抓早抓小，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和處治，把風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)合規(guī)放在首要位置，嚴(yán)格遵守人民銀行管理規(guī)定，禁止通過各類所謂創(chuàng)新違規(guī)新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為本代本交易，擾亂市場(chǎng)秩序。” 范一飛說，下一步央行將重點(diǎn)檢查銀行卡收單情況和開立使用情況，并會(huì)同監(jiān)管部門完善交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則。

條碼支付互聯(lián)互通探索中

與會(huì)人士也表示，目前支付清算行業(yè)的發(fā)展面臨新的環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)化、新科技的快速發(fā)展等也要求監(jiān)管制度給予新的“回應(yīng)”。“金融體系、支付行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)很大變化，所以支付行業(yè)下一步的創(chuàng)新發(fā)展，迫切需要支付制度規(guī)則根據(jù)新的條件進(jìn)行提升和改進(jìn)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松表示。

中國(guó)人民銀行科技司副司長(zhǎng)羅永忠表示，金融科技背景下支付業(yè)務(wù)邊界日趨模糊，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生蔓延擴(kuò)散的速度大幅提升，高度網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化的支付清算服務(wù)，面臨前所未有的信息保護(hù)、資金安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性的挑戰(zhàn)，人民群眾對(duì)更加安全、便捷的支付服務(wù)，提出了新的更高要求。針對(duì)這些問題，人民銀行于今年8月印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出要加大科技賦能支付服務(wù)的力度，優(yōu)化移動(dòng)支付技術(shù)架構(gòu)，推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，探索人臉識(shí)別線下支付安全運(yùn)用，為支付清算行業(yè)發(fā)展指明方向，提供遵循。

推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通已成為不少業(yè)內(nèi)人士的共同期待。中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬春表示，市場(chǎng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上支持二維碼的手機(jī)APP超過400個(gè)，背后對(duì)應(yīng)的是已經(jīng)和即將上線的近10種二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，部分市場(chǎng)參與主體通過四層體系的二維碼標(biāo)準(zhǔn)，建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘，導(dǎo)致用戶手機(jī)APP和商戶的碼標(biāo)之間通常無法互認(rèn)，用戶需要進(jìn)行手機(jī)APP的切換，這影響了消費(fèi)者的支付體驗(yàn)。

“人民銀行在金融科技發(fā)展規(guī)劃中明確提出將統(tǒng)一編碼規(guī)則，我們呼吁支付行業(yè)各參與方攜手合作，以銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，共同推動(dòng)條碼支付統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，共同建設(shè)良好的支付環(huán)境，打破壁壘，為人民群眾提供更加安全便捷的支付服務(wù)。”他說。

與會(huì)人士還表示，不僅是二維碼，正在蓬勃發(fā)展的NFC支付、刷臉支付等各個(gè)層面的數(shù)字支付標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，也都應(yīng)大力深入推進(jìn)，才能促使行業(yè)向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；⒁?guī)范化方向發(fā)展。（記者 張莫）