藏富于民是好事,但如果富起來的百姓把錢“交”給非法集資者去“打理”,就不是什么好事了。眼下,在我國多個省份,地方金融監(jiān)管者在全力以赴,防止非法集資披上各種外衣把百姓的血汗錢圈走。金融風險如何防?摸清底數(shù)很重要。近日,全國政協(xié)“健全系統(tǒng)性金融風險防范體系”調(diào)研組帶著問題赴多地開展相關(guān)調(diào)研。

網(wǎng)絡(luò)圖

日前,中國銀保監(jiān)會會同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行,聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)。這份《通知》中明確已經(jīng)摸清的非法金融活動“目錄”排在第一位的,就是利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款,以及由此產(chǎn)生的,以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

監(jiān)管者靠什么摸清了非法金融活動的風險底數(shù)?一條由基層總結(jié)上來的經(jīng)驗是,靠“天羅地網(wǎng)”。

從2016年開始,在寧波市的大街小巷,多了這么一群人,他們幾人一組,幾組一隊,走街串巷、進樓到門,織起了一張發(fā)現(xiàn)非法金融活動苗頭的大網(wǎng)。

在寧波市的同志看來,讓隱于互聯(lián)網(wǎng)的非法集資行為“膽寒”,必須讓最先進的風控技術(shù)和依靠基層力量的風控模式,形成有機結(jié)合。

具體來說,“天羅”主要指運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)將互聯(lián)網(wǎng)海量信息進行抓取、分析、研判,形成有效的可視化預(yù)警信息;“地網(wǎng)”主要指依托政法委基層社會綜治管理網(wǎng)格化系統(tǒng),網(wǎng)格員全方位、地毯式掃街掃樓排查違法違規(guī)金融活動和風險事件。通過“天羅地網(wǎng)”,寧波市的目標是實現(xiàn)對類金融活動和尤其是非法集資行為“橫向到邊、縱向到底”的監(jiān)控全覆蓋,以特有的網(wǎng)格化、信息化、立體化、社會化的監(jiān)測預(yù)警監(jiān)管體系,捍衛(wèi)百姓金融安全。

截至今年4月初,寧波市全市共有基層網(wǎng)格數(shù)12174個,配套網(wǎng)格長、網(wǎng)格員6萬余名,已累計采集類金融機構(gòu)及疑似非法集資信息20616條,上報金融事件11416起,發(fā)現(xiàn)之前未被有關(guān)部門掌握的非法金融機構(gòu)54家,宣教普及人數(shù)近30萬。

成績的取得是喜人的,但寧波市的另一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)則顯示,現(xiàn)存類金融機構(gòu)兩萬余家,部分機構(gòu)打著“金融創(chuàng)新”的幌子,違法違規(guī)開展業(yè)務(wù),甚至從事非法集資,金融亂象仍需進一步加大力度根治。僅在今年前3個月,該市非法集資類案件就已立案12起,涉案金額1.1億元。

可見,“天羅地網(wǎng)”工程雖初顯威力,但還遠沒到大功告成的一天,甚至還處于磨合期。

從寧波一路向南250公里,沿海城市臺州同樣是“天羅地網(wǎng)”的編織者和使用者。更具特色的是,從今年起,臺州在“地網(wǎng)”的建設(shè)方面,不僅依托7000多名網(wǎng)格員的勤奮,還依托上了“一行三局”等金融監(jiān)管部門和相關(guān)管理部門接入的監(jiān)管數(shù)據(jù)信息,讓風險排查工作實現(xiàn)了雙覆蓋———物理范圍覆蓋到村居社區(qū);行業(yè)分類覆蓋到全業(yè)態(tài)。用臺州市同志的話說,就是要實現(xiàn)風險無死角。

“天羅地網(wǎng)”有其優(yōu)勢,但從金融風險防控的角度看,在守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的背景下,“天羅地網(wǎng)”的做法,多少有點“戰(zhàn)備狀態(tài)”的意味。未來,如何變“天羅地網(wǎng)”為無形之網(wǎng),讓民間資本回到安全的融通軌道上來,關(guān)注者認為至少有三件事要做。

第一是全面加強對類金融活動的監(jiān)管?！皯?yīng)加強完善出臺地方金融監(jiān)管制度和辦法,明確職責定位,健全組織構(gòu)架,充實人員隊伍,加強經(jīng)費保障。對超范圍經(jīng)營及時查處,對無照經(jīng)營及時取締,對違法違規(guī)經(jīng)營堅決打擊,加快互聯(lián)網(wǎng)金融專項治理和備案進程。對處置非法集資應(yīng)加快立法,總結(jié)推廣部分地方綜合治理網(wǎng)格化管理和互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建‘天羅地網(wǎng)’等做法,提高對非法金融活動‘早發(fā)現(xiàn)’的能力;總結(jié)推廣部分地方敦促非法集資涉案者自首等方式,破解處置非法集資易誘發(fā)群體性事件的困境,推進‘打早、打小’落到實處?！比珖f(xié)“健全系統(tǒng)性金融風險防范體系”調(diào)研組組長、經(jīng)濟委員會主任,原中國銀監(jiān)會主席尚福林這樣說。

第二是保存現(xiàn)有金融風控優(yōu)勢?！鞍迅呖萍嫉拇髷?shù)據(jù)移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和分區(qū)劃片、各負其責的基層‘打法’充分結(jié)合起來,其實也是一種人機結(jié)合縱橫交錯的風險防范體系。如果能夠妥善加以應(yīng)用,并在全國范圍內(nèi)推廣,構(gòu)成一張全國范圍內(nèi)的天羅地網(wǎng),一定能對防范化解各種系統(tǒng)性金融風險起到積極的作用?！闭{(diào)研組成員,全國政協(xié)委員、北京大學光華管理學院副院長金李強調(diào)了這一“打法”的持久性。

第三是變有形之網(wǎng)于無形。在調(diào)研組成員,全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮看來,“天羅地網(wǎng)”這張有形的網(wǎng)還要織密,前提是制度和頂層設(shè)計要編制出來,要把與金融風險防控相關(guān)的、散落在各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)統(tǒng)一收集上來,同時要善用互聯(lián)網(wǎng)思維,解決非法集資網(wǎng)絡(luò)化帶來的麻煩。另外,還要有意識地利用民間約束和市場約束,通過加強投資者教育、提高網(wǎng)民對風險防范的自覺性,織就一張對非法集資人人有警覺、人人懂對策的無形之網(wǎng),周延禮對此非常期待。

應(yīng)對非法集資,相比“戰(zhàn)時狀態(tài)”,未來更需要業(yè)界做的,或許就是織就風險防控的長效機制。在織密“天羅地網(wǎng)”的基礎(chǔ)上,盡快提高“網(wǎng)于無形”的水平,或許更是一記重拳。