新華社北京９月１３日電題：又“造節(jié)”又“聯(lián)姻”，銀行理財也打促銷牌？

新華社記者吳雨

近期，工商銀行推出“理財節(jié)”，建設(shè)銀行舉辦“理財季”，光大銀行攜手京東金融銷售理財產(chǎn)品……自監(jiān)管開展綜合治理以來，銀行理財產(chǎn)品余額大幅減少，這讓不少銀行倍感壓力，開始探索提升銀行理財銷售的辦法。專家表示，隨著理財市場競爭日趨激烈，銀行也開始轉(zhuǎn)換思路，大打促銷牌。

“我們也沒有想到，辦個理財節(jié)能帶動４００多億元的理財產(chǎn)品銷售?！惫ば袀€金部總經(jīng)理宋建華介紹，“理財節(jié)”當(dāng)天工行手機銀行登錄量是平時的２倍多，部分重點產(chǎn)品銷量增幅超過６倍。

受“雙十一”“６１８”等購物節(jié)的啟發(fā)，日前工商銀行從理財、基金、保險、實物貴金屬等九大類投資領(lǐng)域精選了４０余款產(chǎn)品作為“主打款”，在全國范圍內(nèi)推出了首屆“工銀理財節(jié)”。當(dāng)天，高收益理財產(chǎn)品占三分之一，預(yù)期收益率５％以上的理財產(chǎn)品幾小時內(nèi)銷售一空；部分優(yōu)選基金申購手續(xù)費降到１折，工行基金客戶陡增了５．４萬人；一些原本鮮有關(guān)注的小眾投資方式進入人們視野，賬戶交易產(chǎn)品一天的交易量增了四成。

其實，就在工行推出“理財節(jié)”的前幾日，建行也推出了“理財季”，同樣是向客戶推薦了一系列不同起點、期限豐富的高收益理財產(chǎn)品，并在線上線下同步推廣。

銀行的理財產(chǎn)品往往未到募集期結(jié)束就已募集完畢，還需要促銷？“適度營銷對于銀行理財銷售正顯得越來越重要?！彼谓ㄈA表示，一方面銀行負債端壓力增大，還常受到互聯(lián)網(wǎng)金融的擠壓；另一方面銀行獲客成本較高，需要加強線上流量導(dǎo)入。

近期，銀行理財產(chǎn)品的收益率小幅下滑，８月銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率為４．４１％，較上月小幅下降０．０２個百分點。融３６０分析師劉銀平認為，理財收益率有可能再度回升，因為９月公開市場逆回購到期量較大，且月底銀行面臨三季度考核，市場資金面壓力不小，銀行“攬儲”需求增大。

“打造‘理財節(jié)’吸引資金的需求倒是其次，重要的是讓我們重新意識到網(wǎng)點的價值。當(dāng)天到網(wǎng)點咨詢的客戶是平時的２．５倍，這讓我們深有感觸。”宋建華表示，有的理財產(chǎn)品可以在線上“一鍵購買”，但對于如何合理配置資產(chǎn)、產(chǎn)品是否符合客戶風(fēng)險偏好和資金周轉(zhuǎn)需求等問題，仍需要投資人和客戶經(jīng)理面對面交換意見，這離不開到網(wǎng)點咨詢。

建行相關(guān)人士介紹，近年來，各家銀行都加大了網(wǎng)點改造力度，鼓勵客戶在自助設(shè)備上進行存取款、繳費、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)操作，而節(jié)省出來的柜面人力逐漸轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，投入到理財、信貸等需要顧問咨詢的業(yè)務(wù)上。

盡管如此，更多的銀行還是熱衷于擴大線上產(chǎn)品的銷路，目前四大行均已與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)結(jié)成“對子”，而理財銷售也是合作中不可或缺的內(nèi)容。日前，光大銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索將銀行理財產(chǎn)品放到京東金融的平臺上銷售。

銀行和互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的合作已屢見不鮮，但理財銷售卻一直受到監(jiān)管“親見親簽”的制約而難以深度推進，所以業(yè)內(nèi)都十分關(guān)注光大銀行和京東金融“聯(lián)姻”賣理財。

光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵認為，合作必須在合規(guī)的框架內(nèi)，不會改變“親見親簽”的監(jiān)管要求?！般y行自營理財?shù)氖状物L(fēng)險評估需要線下進行，但隨后的評估和購買就可以在線上進行，而基金、保險等產(chǎn)品的風(fēng)評和購買本身就可以在線上進行?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士指出，通過此次理財銷售的“聯(lián)姻”可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)正加速向“金融科技”的定位轉(zhuǎn)型，一方面收縮自營的金融業(yè)務(wù)，另一方面踐行為金融機構(gòu)服務(wù)的承諾，甘做流量擔(dān)當(dāng)。

“當(dāng)下，理財銷售競爭確實激烈，但銀行看到的不是天花板，而是通過創(chuàng)新合作發(fā)現(xiàn)了理財市場更為廣闊的增長空間?！彼谓ㄈA表示，對于銀行促銷的初衷并不是理財產(chǎn)品賣得越多越好，而是希望把更多的投資理念、風(fēng)險防范提示、資產(chǎn)配置方式等傳遞給客戶，通過投資人的理性投資促進理財市場健康發(fā)展。（完）