2008年6月，郵儲(chǔ)銀行啟動(dòng)了個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行零售信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，從經(jīng)營(yíng)性貸款延伸至消費(fèi)貸款領(lǐng)域。2013年消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，一手房和綜合消費(fèi)貸款成為消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。2014年，消費(fèi)貸款資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，圍繞新型城鎮(zhèn)化創(chuàng)新服務(wù)和汽車消費(fèi)貸款成為業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，電子渠道建設(shè)取得突破。2015年至今，個(gè)人消費(fèi)貸款助力內(nèi)需升級(jí)，拓展服務(wù)領(lǐng)域和客群，升級(jí)營(yíng)銷模式，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展線上和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。

堅(jiān)持以客戶為中心 實(shí)施客群深耕戰(zhàn)略

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行消費(fèi)信貸部堅(jiān)持研發(fā)綜合金融服務(wù)方案，不斷拓展消費(fèi)金融的服務(wù)領(lǐng)域，從住房、汽車向旅游、教育、文化、信息消費(fèi)延伸，以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新助推消費(fèi)升級(jí)和供給側(cè)改革。

一是以個(gè)人住房貸款、公積金貸款為抓手，重點(diǎn)圍繞優(yōu)質(zhì)購(gòu)房客戶搶抓市場(chǎng)，同時(shí)針對(duì)不同客戶需求，優(yōu)化現(xiàn)有房屋貸款產(chǎn)品，推廣賣方贖樓貸款等產(chǎn)品；以個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，積極搶抓優(yōu)質(zhì)客群；有序開展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，注重發(fā)揮廠商貼息貸款的優(yōu)勢(shì)；大力發(fā)展與出國(guó)留學(xué)、出境旅游相關(guān)的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)推廣用于繳納保證金的留學(xué)貸款。

二是切實(shí)提升客戶服務(wù)能力和水平，為客戶提供簡(jiǎn)單、快速、便捷的消費(fèi)金融產(chǎn)品。通過大數(shù)據(jù)分析，不斷完善客戶畫像，開展精準(zhǔn)營(yíng)銷、交叉營(yíng)銷。郵儲(chǔ)銀行借助存量客戶數(shù)據(jù)，向客戶提供主動(dòng)授信服務(wù)，并開發(fā)了“郵享貸”產(chǎn)品；利用存量個(gè)人住房貸款客戶數(shù)據(jù)，針對(duì)優(yōu)質(zhì)房貸客戶推出“優(yōu)家貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)為不同價(jià)值客戶提供分層服務(wù)，提升數(shù)據(jù)化營(yíng)銷、風(fēng)控和差異化服務(wù)能力。

三是重點(diǎn)關(guān)注個(gè)性化客群和青年客群的新興消費(fèi)需求。針對(duì)個(gè)性化客群推出“優(yōu)享貸”，并為其制定綜合金融服務(wù)方案，針對(duì)青年客群推出面向高等學(xué)校在校學(xué)生的生源地助學(xué)貸款，包括政策性助學(xué)和商業(yè)性助學(xué)產(chǎn)品。

整合消費(fèi)金融服務(wù)渠道 構(gòu)建立體化服務(wù)體系

郵儲(chǔ)銀行消費(fèi)信貸部利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云平臺(tái)、智能服務(wù)等新技術(shù)，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新服務(wù)模式，打造線上渠道，如近年來開發(fā)了網(wǎng)貸通、卡貸通等功能，廣大客戶可以通過電子銀行渠道自助支用消費(fèi)貸款，在用卡購(gòu)物消費(fèi)的同時(shí)選擇支用消費(fèi)貸款，客戶使用體驗(yàn)進(jìn)一步提升。

“讓客戶申請(qǐng)貸款不再奔波，隨用隨貸隨借隨還，提升客戶的體驗(yàn)感，一直是我們金融服務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力和目標(biāo)?！编]儲(chǔ)銀行鄭州市分行信貸經(jīng)理介紹，“網(wǎng)貸通”消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)主要是為了滿足借款人及其家庭的日常消費(fèi)需求，如住房裝修、購(gòu)買家具、購(gòu)買私家車、出國(guó)旅游、購(gòu)買大件耐用消費(fèi)品等。作為信用卡的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，“網(wǎng)貸通”最大的優(yōu)勢(shì)是可以在額度內(nèi)做到一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、按期付息。

互惠共贏 推進(jìn)消費(fèi)金融跨界合作

據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行與其他消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)等實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、資金、渠道、技術(shù)、場(chǎng)景等優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，打造產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟體系，實(shí)現(xiàn)流量客群共享，共同為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融服務(wù)，共同促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)的供給側(cè)改革，為消費(fèi)者提供更好地服務(wù)，助力國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

2016年，郵儲(chǔ)銀行與螞蟻金服開展合作，共同研發(fā)了“車秒貸”產(chǎn)品，顛覆了傳統(tǒng)金融購(gòu)車方式?？蛻魞H需在手機(jī)端輕輕一點(diǎn)，最快十分鐘就能獲得貸款審批結(jié)果，僅需一張身份證即可到4S店辦理貸款?？蛻艨梢酝ㄟ^天貓平臺(tái)選購(gòu)車輛，郵儲(chǔ)和天貓汽車基于客戶網(wǎng)購(gòu)信用記錄、銀行信用記錄和日常消費(fèi)情況等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，若消費(fèi)者信用情況良好，即可獲得最高20萬元，且不超過車輛官方指導(dǎo)價(jià)6成的汽車消費(fèi)貸款。

此外，郵儲(chǔ)銀行在今年開展了“幸福?加郵”社區(qū)行系列活動(dòng)，與國(guó)美、土巴兔、新航道、金吉利等合作方聯(lián)合開展?fàn)I銷宣傳活動(dòng)。郵儲(chǔ)銀行各分行利用本行微信公眾平臺(tái)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、宣傳彩頁等線上線下宣傳渠道展開了全方位的宣傳，當(dāng)?shù)睾献鞣焦疽卜e極配合，形成較好的聯(lián)動(dòng)宣傳營(yíng)銷的效果。通過雙方資源互換，搭建合作平臺(tái)，推進(jìn)消費(fèi)金融與消費(fèi)產(chǎn)業(yè)跨界合作，共同為廣大客戶、千萬家庭的消費(fèi)提供全方位、個(gè)性化的普惠服務(wù)。