信任缺失需警惕　監(jiān)管措施待加強(qiáng)

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn)，擠兌風(fēng)波中的很多老百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任正在逐步降低。鹽城市工商銀行一位不愿透露姓名的分理處負(fù)責(zé)人認(rèn)為，信任缺失與監(jiān)管缺失不無(wú)關(guān)聯(lián)，監(jiān)管缺失更應(yīng)引起政府部門(mén)的高度重視。他認(rèn)為，如果不加大對(duì)這些民間借貸機(jī)構(gòu)的查處和監(jiān)管力度，蘇北部分地區(qū)民間借貸崩盤(pán)是遲早的事情。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在射陽(yáng)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街頭采訪發(fā)現(xiàn)，眾多的擔(dān)保公司或合作社，從銘牌到店面外觀，從柜臺(tái)窗口到細(xì)節(jié)裝修，從顯示屏到展示牌，都極力模仿銀行網(wǎng)點(diǎn)，讓老百姓難以區(qū)別。而事實(shí)上，這些擔(dān)保公司或合作社已大多異化為變相的高利貸機(jī)構(gòu)，不少資金互助社還變成了“山寨銀行”、“準(zhǔn)銀行”，有的合作社甚至打出了“存款到社里，能得兩倍息”的條幅。

　　不可否認(rèn)，在射陽(yáng)擠兌風(fēng)波之前發(fā)生的擔(dān)保公司跑路及合作社擠兌現(xiàn)象的背后，凸顯了相關(guān)部門(mén)監(jiān)管缺失問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)，任何擔(dān)保公司和農(nóng)民專業(yè)合作社都不允許經(jīng)營(yíng)存貸業(yè)務(wù)，但在射陽(yáng)農(nóng)村這一規(guī)定已經(jīng)成為空文，違規(guī)放貸現(xiàn)象層出不窮；根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定的規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)【2007】7號(hào)文)，農(nóng)民資金互助合作社應(yīng)由銀監(jiān)部門(mén)審批，由工商部門(mén)核準(zhǔn)登記。而在射陽(yáng)乃至整個(gè)鹽城地區(qū)，這類合作社均是由設(shè)立在農(nóng)工辦的農(nóng)民資金互助合作組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)審批后，并由民政局核發(fā)“民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)”，審批亂象在一定程度上反映了監(jiān)管亂象。

　　江蘇省人大常委會(huì)原副主任丁解民對(duì)鹽城市農(nóng)民資金互助合作組織進(jìn)行深入調(diào)研后指出，這類合作社存在分紅比例過(guò)高、變相高息吸收公眾存款、內(nèi)部治理機(jī)制不夠健全、存在金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，建議政府應(yīng)盡快明確金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任，細(xì)化制定相應(yīng)的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施，將其納入?yún)^(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警系統(tǒng)，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)民資金互助合作社健康發(fā)展。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在鹽城農(nóng)村，很多掛著“擔(dān)保公司”或者“合作社”名頭的民間機(jī)構(gòu)其實(shí)并未經(jīng)過(guò)正式批準(zhǔn)，還有不少民間非法放貸機(jī)構(gòu)則以“投資公司”、“貿(mào)易公司”等各種名義出現(xiàn)。3月28日上午，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者走進(jìn)射陽(yáng)縣興橋鎮(zhèn)一家農(nóng)民專業(yè)合作社，負(fù)責(zé)人明確告訴記者，他們家欠農(nóng)戶的存款并不多，正在收尾，鎮(zhèn)上很多家合作社都欠錢(qián)跑路了。這家專業(yè)合作社明顯違規(guī)經(jīng)營(yíng)了存貸業(yè)務(wù)。射陽(yáng)縣新坍鎮(zhèn)農(nóng)民王正林告訴記者，該鎮(zhèn)有幾十家各種合作社，有的人甚至就在村里擅自辦了所謂的專業(yè)合作社，也和銀行一樣對(duì)外開(kāi)展存貸業(yè)務(wù)。讓記者納悶的是，如此明目張膽的違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象為什么沒(méi)有部門(mén)監(jiān)管和打擊呢？

　　射陽(yáng)縣委農(nóng)工辦副主任何文華告訴記者，射陽(yáng)全縣經(jīng)批準(zhǔn)的農(nóng)民資金互助合作社只有16家，至于那些未經(jīng)批準(zhǔn)擅自營(yíng)業(yè)的合作社不歸他們監(jiān)管。對(duì)此，南京審計(jì)學(xué)院張維教授、南京農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)院副教授潘軍昌等學(xué)者指出，對(duì)于那些沒(méi)有獲得牌照的農(nóng)民資金互助社，監(jiān)管部門(mén)不能以沒(méi)有批準(zhǔn)作為不監(jiān)管的“擋箭牌”，而應(yīng)該引導(dǎo)其予以正規(guī)注冊(cè)進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行規(guī)范的監(jiān)管。他們認(rèn)為，當(dāng)?shù)孛耖g借貸機(jī)構(gòu)確實(shí)存在監(jiān)管真空，當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)責(zé)無(wú)旁貸，很多所謂的“投資公司”、“貿(mào)易公司”都是經(jīng)過(guò)工商部門(mén)注冊(cè)的，但工商部門(mén)注冊(cè)完后就不去監(jiān)管了。建議工商部門(mén)在登記注冊(cè)時(shí)要做到盡職調(diào)查，注冊(cè)登記后仍應(yīng)對(duì)這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)厲查處和打擊其超范圍違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

　　南京審計(jì)學(xué)院張維教授進(jìn)一步分析指出，監(jiān)管缺位的背后，實(shí)際上是地方政府一種內(nèi)在的“審批沖動(dòng)”，對(duì)這種行為睜一只眼閉一只眼，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)違規(guī)的“高利貸”最終流向了當(dāng)?shù)氐囊恍┢髽I(yè)甚至是政府投資的一些重大項(xiàng)目，可以刺激當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)，“民不告，官不究”，只要不出事，政府只管批不去管，忽視了風(fēng)險(xiǎn)，形成了長(zhǎng)期的監(jiān)管缺位。

　　張維教授、潘軍昌副教授均認(rèn)為，鹽城農(nóng)商行擠兌風(fēng)波暴露出了很多問(wèn)題，值得認(rèn)真反思，相關(guān)部門(mén)既要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村擔(dān)保公司、資金互助社等民間金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，又要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民宣傳和普及金融知識(shí)，重塑互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代老百姓的金融信任。特別值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，由于信息不對(duì)稱，涉及金融的謠言或虛假信息的傳遞有被放大的效應(yīng)，建議銀行等金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)危機(jī)管理、聲譽(yù)管理以及有關(guān)社會(huì)信息傳遞方面的管理，在謠言傳播之初就主動(dòng)及時(shí)公布真實(shí)正面信息，消除民眾的恐慌心理，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。