黨的二十屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》，就完善高水平對(duì)外開(kāi)放體制機(jī)制作出重要部署，強(qiáng)調(diào)要“建立健全跨境金融服務(wù)體系，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)供給”。這是更好滿足跨境貿(mào)易和投資需要的戰(zhàn)略舉措，將為擴(kuò)大高水平對(duì)外開(kāi)放、拓展中國(guó)式現(xiàn)代化發(fā)展空間提供有力支撐。

新時(shí)代我國(guó)跨境金融發(fā)展成效顯著

黨的十八大以來(lái)，我國(guó)有序推進(jìn)金融業(yè)開(kāi)放，持續(xù)拓展金融開(kāi)放的廣度和深度，跨境金融產(chǎn)品不斷豐富，服務(wù)體系逐步完善，服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)，跨境金融發(fā)展取得重要成果。

一是服務(wù)進(jìn)出口貿(mào)易能力持續(xù)提升。貿(mào)易結(jié)算規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，2023年我國(guó)主要商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算金額再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬(wàn)億美元，較上一年增長(zhǎng)4.4%。貿(mào)易結(jié)算方式更加多樣便捷，銀行和支付機(jī)構(gòu)積極推行數(shù)字化、自動(dòng)化結(jié)算流程，提供快速、安全、低成本的結(jié)算服務(wù)。貿(mào)易融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，穩(wěn)步創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化跨境融資需求，2023年國(guó)際保理業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)16.7%。金融服務(wù)模式更加精準(zhǔn)，針對(duì)高新技術(shù)和專精特新企業(yè)實(shí)施跨境融資便利化政策，降低企業(yè)融資成本。

二是支持企業(yè)對(duì)外投資渠道更加通暢。在全球跨境投資整體收縮的背景下，我國(guó)對(duì)外直接投資仍表現(xiàn)強(qiáng)勁、逆勢(shì)上漲，2024年上半年對(duì)外非金融類直接投資726.2億美元，同比增長(zhǎng)16.6%。在助力中資企業(yè)“走出去”過(guò)程中，跨境金融服務(wù)扮演了關(guān)鍵角色。金融機(jī)構(gòu)境外網(wǎng)絡(luò)布局逐漸完善，基本覆蓋主要國(guó)際金融中心以及重點(diǎn)市場(chǎng)，截至2023年6月末，中資銀行在境外71個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了295家一級(jí)機(jī)構(gòu)，為“走出去”中資企業(yè)提供便捷金融服務(wù)。國(guó)際金融合作進(jìn)一步深化，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)深度參與國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，發(fā)起成立“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制（BRBR）、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）等，開(kāi)展多層次跨境金融合作，拓寬中資企業(yè)境外投融資渠道。

三是金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放持續(xù)擴(kuò)大。境內(nèi)外金融市場(chǎng)互聯(lián)互通穩(wěn)步推進(jìn)，滬深港通規(guī)模不斷擴(kuò)大，2023年北向日均成交額超千億元人民幣，滬倫通模式拓展至與德國(guó)、瑞士的互通合作，“債券通”“互換通”相繼推出，基金互認(rèn)、ETF互掛、跨境理財(cái)通等試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)。市場(chǎng)準(zhǔn)入有序放寬，取消銀行、證券、基金管理等領(lǐng)域外資持股比例限制；QFII/RQFII全面取消額度限制，截至2023年末，已有802家境外機(jī)構(gòu)獲批合格境外投資者資格；部分外資機(jī)構(gòu)獲批參與企業(yè)債務(wù)融資工具承銷、國(guó)債期貨交易試點(diǎn)。我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際認(rèn)可度進(jìn)一步提升，中國(guó)國(guó)債被納入彭博巴克萊、摩根大通、富時(shí)羅素三大全球主流債券指數(shù)，截至2024年5月，已有1100余家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，持債總規(guī)模超過(guò)4.2萬(wàn)億元。

四是人民幣國(guó)際化取得積極進(jìn)展。人民幣在國(guó)際收支結(jié)算中的重要性提升，2024年6月，人民幣在國(guó)際支付中占比達(dá)4.61%，保持全球第四大支付貨幣位置；人民幣成為我國(guó)跨境收付第一大結(jié)算幣種，2023年人民幣跨境收付總額52.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24%。人民幣投融資和儲(chǔ)備功能增強(qiáng)，人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品需求持續(xù)增加，2024年6月，人民幣在國(guó)際貿(mào)易融資中的占比達(dá)5.99%，是僅次于美元的貿(mào)易融資幣種；人民幣作為儲(chǔ)備貨幣，被超過(guò)80個(gè)境外央行或貨幣當(dāng)局納入外匯儲(chǔ)備。人民幣國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)更加完善，境外人民幣清算行和央行間雙邊本幣互換協(xié)議數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）在全球持續(xù)推廣，業(yè)務(wù)范圍覆蓋超過(guò)180個(gè)國(guó)家和地區(qū)。數(shù)字人民幣推廣力度持續(xù)加大，數(shù)字貨幣橋等多邊支付解決方案投入試點(diǎn)，應(yīng)用場(chǎng)景逐步擴(kuò)大，為人民幣跨境收支業(yè)務(wù)和國(guó)際化進(jìn)程提供了新的技術(shù)支撐。

新形勢(shì)下跨境金融服務(wù)面臨新任務(wù)

當(dāng)前，世界之變、時(shí)代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開(kāi)，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，國(guó)際力量對(duì)比深刻調(diào)整，我國(guó)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放面臨新的形勢(shì)。健全跨境金融服務(wù)體系，必須把握我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的新趨勢(shì)、新特點(diǎn)、新任務(wù)。

一是面向新對(duì)象。隨著數(shù)字技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施等發(fā)展變革，跨境要素流動(dòng)更加便利，服務(wù)業(yè)可貿(mào)易特征不斷增強(qiáng)，數(shù)字內(nèi)容、數(shù)字服務(wù)、數(shù)據(jù)交易等數(shù)字貿(mào)易生態(tài)日益豐富；同時(shí)，以RCEP、DEPA等為代表的貿(mào)易協(xié)定不斷推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易自由化，服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度持續(xù)提升。2013年至2023年，我國(guó)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額年均增長(zhǎng)7%，增速是貨物貿(mào)易的1.4倍以上，成為我國(guó)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)跨境金融以服務(wù)貨物貿(mào)易為主，亟須完善適應(yīng)服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易發(fā)展的跨境金融服務(wù)體系，加強(qiáng)與服務(wù)平臺(tái)合作對(duì)接，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式提供高效便利的金融服務(wù)。同時(shí)，貨物貿(mào)易內(nèi)部結(jié)構(gòu)也在發(fā)生趨勢(shì)性變化，以“新三樣”為代表的高技術(shù)、高附加值、引領(lǐng)綠色轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品成為我國(guó)新的出口優(yōu)勢(shì)。2023年，“新三樣”產(chǎn)品出口突破萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近30%。伴隨我國(guó)出口動(dòng)能由中國(guó)制造向中國(guó)創(chuàng)造邁進(jìn)，需要有更多更適配的跨境金融產(chǎn)品。

二是拓展新區(qū)域。改革開(kāi)放后，東南沿海地區(qū)是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的主陣地，歐美等西方經(jīng)濟(jì)體是主要貿(mào)易伙伴。隨著世界格局演變，我國(guó)正在采取更加主動(dòng)的開(kāi)放戰(zhàn)略，將西北、西南和東北地區(qū)由對(duì)外開(kāi)放的“末梢”推向“前沿”，形成沿海、內(nèi)陸、沿邊的全方位開(kāi)放格局。相應(yīng)地，我國(guó)跨境金融服務(wù)體系的區(qū)域布局需要作出調(diào)整。在深耕出口業(yè)務(wù)集中的東南沿海地區(qū)基礎(chǔ)上，對(duì)新疆、黑龍江、西藏等對(duì)外開(kāi)放“后發(fā)地區(qū)”，也需做好跨境金融布局，強(qiáng)化貿(mào)易融通與資金融通聯(lián)動(dòng)；同時(shí)，還要結(jié)合我國(guó)對(duì)外開(kāi)放新局面，推動(dòng)中資金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化完善“一帶一路”、RCEP等區(qū)域境外網(wǎng)絡(luò)布局，依托真實(shí)貿(mào)易和融資需求，提升便利化水平，通過(guò)聯(lián)合融資、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方式開(kāi)展更加廣泛的國(guó)際業(yè)務(wù)合作。

三是服務(wù)新模式。當(dāng)前，我國(guó)企業(yè)“走出去”步伐更加穩(wěn)健，嵌入全球產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈的深度持續(xù)增加。在傳統(tǒng)的支付結(jié)算、貿(mào)易融資需求之外，“走出去”企業(yè)在投資建廠、資金運(yùn)作、員工管理等場(chǎng)景中出現(xiàn)更復(fù)雜的金融需求，呼喚更具專業(yè)性、辨識(shí)度和附加值的跨境金融服務(wù)。例如，企業(yè)對(duì)外投資過(guò)程中，在目的地環(huán)境研判、境外投資登記、國(guó)際收支申報(bào)等環(huán)節(jié)，需要咨詢顧問(wèn)服務(wù)支持；隨著企業(yè)版圖拓展，需要將全球分支機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，建立“財(cái)資中心”，實(shí)現(xiàn)司庫(kù)管理規(guī)范化、體系化。金融機(jī)構(gòu)亟須提升綜合化跨境金融服務(wù)能力，為企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供更好支持。此外，境內(nèi)外投資者資金雙向流動(dòng)的需求不斷攀升，需要穩(wěn)步優(yōu)化創(chuàng)新金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的渠道和模式，更好滿足全球資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管理需求。

四是應(yīng)對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)。隨著外部環(huán)境不確定性上升，跨境金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更具復(fù)雜性、擴(kuò)散性和危害性。受地緣政治影響，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融基礎(chǔ)設(shè)施使用、境外金融資產(chǎn)安全等方面面臨威脅，企業(yè)“出?！蓖顿Y面臨政權(quán)更迭、惡意審查等問(wèn)題，要求我國(guó)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并密切關(guān)注政治氛圍變化，做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)。在跨境資金流動(dòng)方面，美西方國(guó)家宏觀政策外溢可能帶來(lái)外部沖擊、引發(fā)匯率波動(dòng)，需要進(jìn)一步加強(qiáng)開(kāi)放條件下跨境資金流動(dòng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和隔離機(jī)制。在金融數(shù)據(jù)安全方面，數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)更加頻繁，需持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力。

推動(dòng)跨境金融服務(wù)體系建設(shè)邁向更高水平

黨的二十屆三中全會(huì)指出，開(kāi)放是中國(guó)式現(xiàn)代化的鮮明標(biāo)識(shí)，必須堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放基本國(guó)策，堅(jiān)持以開(kāi)放促發(fā)展，建設(shè)更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制。要通過(guò)建立更高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)體系，為高水平對(duì)外開(kāi)放提供更有力的金融保障。

一是以安全高效為目標(biāo)，健全跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施。跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施是跨境金融服務(wù)體系的基石。要著力構(gòu)建自主可控的跨境支付體系，形成以人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為主渠道，商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)等多渠道共同發(fā)展的跨境支付體系，在提升跨境支付便利性的同時(shí)，做好應(yīng)急準(zhǔn)備，增強(qiáng)全球金融信息傳輸和交易渠道把控能力。推進(jìn)銀行間清算系統(tǒng)、證券交易所、期貨市場(chǎng)等境內(nèi)外金融基礎(chǔ)設(shè)施高效連通，減少跨境交易時(shí)間延遲和成本，探索建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)、電子簽名認(rèn)證等機(jī)制，確保數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)之間順暢流轉(zhuǎn)，為跨境金融服務(wù)高效運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二是以新技術(shù)應(yīng)用為支撐，創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)。強(qiáng)化科技賦能，借助區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)，打造彈性可擴(kuò)展的跨境金融服務(wù)平臺(tái)，建立貿(mào)易融資信息實(shí)時(shí)共享機(jī)制，并根據(jù)跨境業(yè)務(wù)需求波動(dòng)靈活調(diào)整資源配置，高效響應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求。依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，從跨部門、跨地區(qū)的交易數(shù)據(jù)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)中提取有價(jià)值信息，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可信交換和交叉核驗(yàn)，為中小微企業(yè)提供更充分信貸支持。運(yùn)用人工智能等技術(shù)，為客戶提供全天候智能服務(wù)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、提升支付效率、延伸服務(wù)邊界，提升跨境金融服務(wù)的便利性和可得性。

三是以制度型開(kāi)放為牽引，積極參與全球金融治理。我國(guó)正由商品要素流動(dòng)型開(kāi)放向制度型開(kāi)放轉(zhuǎn)變，由國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的跟隨者向制定者轉(zhuǎn)變。要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，促進(jìn)金融規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際銜接，為跨境金融服務(wù)提供更加透明、穩(wěn)定、可預(yù)期的法律與政策環(huán)境，減少跨境金融服務(wù)中的不確定性和摩擦。構(gòu)建更加緊密的跨境金融合作網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)與外資金融機(jī)構(gòu)合作，提升跨境金融服務(wù)的覆蓋面和質(zhì)量，滿足不同市場(chǎng)的客戶需求。積極參與國(guó)際金融治理，提升我國(guó)在重大國(guó)際金融規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)制定中的話語(yǔ)權(quán)和影響力，加強(qiáng)跨境風(fēng)險(xiǎn)防控合作，增進(jìn)跨境金融服務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。

四是以穩(wěn)慎扎實(shí)為導(dǎo)向，拓展金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。在保證金融穩(wěn)定和安全的前提下，進(jìn)一步提高我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放和準(zhǔn)入程度，完善合格投資者管理政策框架，優(yōu)化滬港通、深港通、債券通等制度安排，拓展互聯(lián)互通渠道，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估全球經(jīng)濟(jì)金融走勢(shì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整開(kāi)放的步伐和方向。強(qiáng)化自貿(mào)區(qū)統(tǒng)籌謀劃和系統(tǒng)集成，形成自貿(mào)區(qū)統(tǒng)籌發(fā)展機(jī)制，促進(jìn)各自貿(mào)區(qū)協(xié)調(diào)互補(bǔ)，形成有機(jī)整體。充分考慮區(qū)域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和市場(chǎng)需求，激發(fā)各自貿(mào)區(qū)比較優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿Γ訌?qiáng)與周邊地區(qū)聯(lián)動(dòng)。依托香港人民幣離岸金融中心地位，逐步拓展跨境人民幣投融資渠道，推出更多的人民幣計(jì)價(jià)證券、人民幣衍生工具、人民幣投資組合等，提高人民幣金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，深化內(nèi)地與香港金融市場(chǎng)的雙向聯(lián)通，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化。

五是以全球資源配置為重點(diǎn)，建設(shè)強(qiáng)大的國(guó)際金融中心。建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)需要有強(qiáng)大的國(guó)際金融中心，《決定》強(qiáng)調(diào)要加快建設(shè)上海國(guó)際金融中心。要以跨境金融服務(wù)、新型國(guó)際貿(mào)易等為重點(diǎn)，加大便利化政策和服務(wù)供給，增強(qiáng)金融支持上海總部經(jīng)濟(jì)特別是跨國(guó)公司發(fā)展能力，提升跨境金融綜合化服務(wù)水平。以建設(shè)國(guó)際金融資產(chǎn)交易平臺(tái)為抓手，聚集全球范圍內(nèi)的金融資產(chǎn)和資金，吸引更多國(guó)際機(jī)構(gòu)和投資者。以發(fā)展“上海價(jià)格”體系為目標(biāo)，擴(kuò)大上海黃金、上海原油等商品期貨價(jià)格的全球應(yīng)用，使其成為國(guó)際大宗商品交易的重要參考，提升人民幣全球定價(jià)能力。同時(shí)，深化長(zhǎng)三角一體化發(fā)展，推動(dòng)金融和科創(chuàng)有效聯(lián)動(dòng)，為國(guó)內(nèi)外企業(yè)提供更高效、更便捷的跨境金融服務(wù)。

健全跨境金融服務(wù)體系，是我國(guó)金融體制改革的重要內(nèi)容，也是推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，不斷完善高水平對(duì)外開(kāi)放體制機(jī)制，形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對(duì)外開(kāi)放新格局，為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)開(kāi)拓空間，為世界經(jīng)濟(jì)繁榮貢獻(xiàn)力量。（作者系全國(guó)政協(xié)外事委員會(huì)副主任，中國(guó)工商銀行原董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記 陳四清）