資料圖：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中新社記者 賈天勇 攝

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會(huì)今日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，《意見(jiàn)》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)于意見(jiàn)發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)將存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改方案報(bào)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，經(jīng)同意后于過(guò)渡期內(nèi)(《意見(jiàn)》發(fā)布之日至2019年底)完成整改；對(duì)于過(guò)渡期內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時(shí)限可適當(dāng)后延。

《意見(jiàn)》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)要求，根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式原則，對(duì)符合持牌要求的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，按照行政許可程序申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)金融許可證；對(duì)不符合持牌要求的，將其并入當(dāng)?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N(xiāo)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制能力，以及異地非持牌機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況規(guī)范經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)。對(duì)于申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)金融許可證的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《指引》要求加強(qiáng)管理，確保其風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系健全有效。除經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

《意見(jiàn)》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分溝通，經(jīng)境內(nèi)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意。對(duì)在境外已設(shè)立的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通后未經(jīng)同意的，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)妥有序予以撤銷(xiāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保境外經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守境內(nèi)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管要求，并加強(qiáng)境外運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

《意見(jiàn)》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)月向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)及擬設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。報(bào)告材料內(nèi)容包括但不限于非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)設(shè)立的必要性和可行性、辦公場(chǎng)所、派駐人員、職能定位、業(yè)務(wù)范圍、總行書(shū)面決議、總行對(duì)其管理方式、與當(dāng)?shù)胤种新氊?zé)邊界劃分、報(bào)告路徑等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、考核機(jī)制、人員管理等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守其業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。嚴(yán)禁以非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)之名，實(shí)質(zhì)對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告境內(nèi)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，報(bào)告頻率不得低于每年一次。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控管理水平，審慎設(shè)立異地非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，并合理確定機(jī)構(gòu)數(shù)量。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在境內(nèi)無(wú)分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，不得在異地集中設(shè)立多個(gè)非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)；發(fā)起設(shè)立專(zhuān)司村鎮(zhèn)銀行管理和服務(wù)的除外。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管要求另行規(guī)定。除經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上不得設(shè)立異地管理總部。

《意見(jiàn)》提到，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)過(guò)渡期為本意見(jiàn)發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)于本意見(jiàn)發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)將存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改方案報(bào)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，經(jīng)同意后于過(guò)渡期內(nèi)完成整改；對(duì)于過(guò)渡期內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時(shí)限可適當(dāng)后延。在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位，以及本意見(jiàn)發(fā)布后違規(guī)設(shè)立異地非持牌機(jī)構(gòu)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施。

《意見(jiàn)》稱(chēng)，過(guò)渡期內(nèi)，對(duì)于存量經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)持牌的，在2018年與2019年年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交批量持牌申請(qǐng)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分征求所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)后確定可申請(qǐng)持牌的機(jī)構(gòu)名單，并發(fā)送所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)行政許可規(guī)定辦理籌建或開(kāi)業(yè)等準(zhǔn)入程序。對(duì)于存量經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)并入當(dāng)?shù)胤种谢蛴枰猿蜂N(xiāo)的，在未整改到位前，應(yīng)當(dāng)確保業(yè)務(wù)規(guī)模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。對(duì)于未向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的存量非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于本意見(jiàn)發(fā)布之日起兩個(gè)月內(nèi)完成相關(guān)報(bào)告工作。