四家國(guó)有大型商業(yè)銀行近期紛紛披露了三季度“成績(jī)單”。三季度，工、農(nóng)、中、建四大行凈利潤(rùn)增速明顯回升，息差修復(fù)成為四大行盈利增速回升的“穩(wěn)定器”。與此同時(shí)，各大行加碼貸款投放，普惠金融領(lǐng)域貸款呈現(xiàn)積極發(fā)展態(tài)勢(shì)。

季報(bào)顯示，前三季度，工、農(nóng)、中、建四大行共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超7780億元，各銀行凈利潤(rùn)均在1500億元以上，營(yíng)收總額達(dá)到1.68萬(wàn)億元。其中，工行依舊蟬聯(lián)“最賺錢”的銀行，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2396.27億元。同時(shí)，四大行凈利潤(rùn)同比增速均超過(guò)5%，其中農(nóng)行更是超過(guò)7%。

“利息凈收入往往是拉動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。”中?guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，四大行三季度營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速整體回升，這主要得益于大行主動(dòng)管理資產(chǎn)負(fù)債，提高凈息差水平，并擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模，帶動(dòng)盈利能力增強(qiáng)。

在利息凈收入方面，工行前9個(gè)月實(shí)現(xiàn)利息凈收入4236.3億元，同比增長(zhǎng)10.28%，無(wú)論是收入還是增速都排在四大行之首。緊隨其后的是建行和農(nóng)行，分別實(shí)現(xiàn)利息凈收入3657.25億元和3554.15億元，同比增速都超過(guò)9%。中國(guó)銀行則實(shí)現(xiàn)利息凈收入2643.06億元，同比增長(zhǎng)4.85% 。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，三季度四大行凈息差環(huán)比穩(wěn)定，且略有改善，支撐利息凈收入繼續(xù)向好。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，建行凈息差為2.21%，較上年同期上升0.18個(gè)百分點(diǎn)；中行凈息差1.89%，較上年同期上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；工行凈息差為2.3%，較上年同期上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

在息差修復(fù)成為大行盈利增速回升“穩(wěn)定器”的同時(shí)，各大行加碼貸款投放，也成為收入增速可觀的原因之一。截至9月末，工行貸款及墊款總額比上年末增長(zhǎng)7.24%，建行增長(zhǎng)6.68%，農(nóng)行增長(zhǎng)9.8%，中行增長(zhǎng)6.77%。

目前，四大行均已將“普惠金融”視為重要發(fā)展戰(zhàn)略，普惠金融領(lǐng)域貸款呈現(xiàn)積極發(fā)展態(tài)勢(shì)，力爭(zhēng)在破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”方面發(fā)揮“頭雁”作用。

數(shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，建行普惠金融貸款新增1600億元，其中小微企業(yè)貸款新增超過(guò)1300億元，小微企業(yè)貸款客戶新增15.5萬(wàn)戶；農(nóng)行普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款新增996.63億元，有貸客戶數(shù)較年初增加34.88萬(wàn)戶。

“銀行不做小微就沒有未來(lái)。”工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿介紹，前三季度，工行普惠貸款余額增幅遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的平均增幅，小微貸款平均利率遠(yuǎn)低于其他融資渠道利率。

銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，總的來(lái)看，銀行信貸平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度也在不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，銀行業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)也取得了新的進(jìn)展。

前三季度，銀行業(yè)不良貸款仍然控制在2%以內(nèi)，保持在比較穩(wěn)定的水平。四大行不良貸款率均有所下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，工行、中行、建行不良貸款率分別為1.53%、1.43%、1.47%，均較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)行更是實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率 “雙降”，不良貸款余額較上年末下降57.74億元，不良貸款率較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)達(dá)1.6%。

今年是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的第一年。王兆星表示，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)針對(duì)影子銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管，整治市場(chǎng)亂象。金融體系自我循環(huán)，內(nèi)部自我空轉(zhuǎn)、套利，銀行資金脫實(shí)向虛等問(wèn)題得到了進(jìn)一步遏制。

“不過(guò)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)、不良貸款、地方政府隱性債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)依然不可掉以輕心。”董希淼表示，大型商業(yè)銀行要進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，防止多領(lǐng)域交叉風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳染。同時(shí)，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組重整、不良資產(chǎn)證券化等手段處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。此外，需要盡快建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早化解。（記者 吳雨）