新華社上海6月26日電題：“100%本息擔(dān)?！薄般y行存管資金”——起底那些“坑人”的理財平臺廣告

新華社記者周琳、王原、陽娜

“100%本息擔(dān)?！薄?0%年息”“銀行存管資金”……看到這些理財產(chǎn)品的廣告，你會不會心動得馬上就想行動？

別急，承諾“穩(wěn)賺不賠”，承諾高息，你可能已經(jīng)遇到了虛假違法廣告。來自國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺的監(jiān)測顯示，今年以來，含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站數(shù)量有增加之勢，2018年5月含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站有3377個，比4月上升8.5%，比3月上升24%。那么，理財平臺廣告中到底有哪些“坑”？近期，記者在北京、上海等地進(jìn)行了調(diào)查。

承諾高息，“穩(wěn)賺不賠”誘你“上鉤”

我國廣告法明確規(guī)定，招商等有投資回報預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，不得對未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾。

但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了打消投資者的疑慮，“穩(wěn)賺不賠”成為不少理財平臺的常見“話術(shù)”，這也是監(jiān)管部門在類金融企業(yè)虛假廣告查處中發(fā)現(xiàn)的主要問題之一。

例如，近日北京市工商局公布，自2015年9月起，北京信誠時代投資管理有限公司通過網(wǎng)站PC端、手機(jī)APP端、宣傳彩頁、在經(jīng)營場所設(shè)置易拉寶等途徑對“誠信貸”平臺進(jìn)行廣告宣傳，宣傳用語中使用了“穩(wěn)賺不賠、100%本金收益保障”“全網(wǎng)首推 即投即計息20%年息”“安全和高收益成就互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谝皇走x品牌，讓您的財富每年增值20%”等。

上海此前查處的案例中，也有不少是以這種高額的年化收益率來誘導(dǎo)投資者“上鉤”。例如，上海一家金融信息服務(wù)有限公司在其自有網(wǎng)站發(fā)布“拍活寶產(chǎn)品”廣告，含有對投資回報預(yù)期收益的保證性承諾，并對可能存在的收益風(fēng)險未予警示；當(dāng)事人還未經(jīng)他人同意發(fā)送電子郵件廣告，其中宣稱你的信用額度馬上使用的承諾實際無法兌現(xiàn)，構(gòu)成虛假廣告，最終被依法處罰款80萬元。

“包裝術(shù)”花樣百出，目的是虛假增信

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除承諾高息外，部分理財平臺還通過各種“包裝術(shù)”讓自己看起來更可信，讓投資者更愿意“掏錢”。

一是使用政府公信力“背書”。例如，北京走出去投資顧問中心為了宣傳推廣業(yè)務(wù),在其自設(shè)網(wǎng)站上發(fā)布的部分圖片中使用了國家機(jī)關(guān)和國家機(jī)關(guān)工作人員的名義和形象。

二是虛構(gòu)“軟實力”增加信用。例如，為宣傳公司業(yè)務(wù)，螞蟻白領(lǐng)（北京）投資管理有限公司于2015年2月14日在其網(wǎng)站發(fā)布“我們的合作伙伴：XX銀行（行標(biāo)及文字）”的宣傳內(nèi)容。經(jīng)執(zhí)法人員向該銀行北京分行核實，當(dāng)事人與該銀行不存在合作伙伴關(guān)系，亦未簽訂任何合作協(xié)議。

此外，部分互金企業(yè)打著“銀行存管資金”等旗號，為自己增信，營造正規(guī)形象。此前銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》明確指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得利用商業(yè)銀行變相背書，不得打著存管人的旗號做營銷宣傳。商業(yè)銀行作為存管人，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易等行為提供擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

三是謊稱獲得“國家資質(zhì)”。例如，上海市工商局曾查處過的案例顯示，上海右擇股權(quán)投資基金管理有限公司利用宣傳單頁，對外宣傳其獲得“上海市發(fā)改委”“上海市金融辦”“上海市委”等幾個部門的審批，但事實上其經(jīng)營業(yè)務(wù)無需也并未取得相關(guān)審批，最終被罰款。

多部門需聯(lián)手共治，投資者要提高防風(fēng)險意識

近年來，政府加大了對金融投資領(lǐng)域虛假違法廣告的整治力度。例如，2016年10月國務(wù)院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，進(jìn)一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告宣傳行為；2018年2月，原國家工商總局發(fā)出關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)廣告專項整治工作的通知，將金融投資類的違法廣告作為監(jiān)管重點。

隨著監(jiān)管不斷升級，不少理財平臺的虛假宣傳行為加速暴露。不過，專家建議，需警惕嚴(yán)管之下的“變種”。中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長、金融科技研究中心主任楊東透露，部分打著互聯(lián)網(wǎng)金融幌子的理財平臺，開始大規(guī)模開設(shè)裝修精良的線下門店，營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。而根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)不能采取線下發(fā)展客戶的方式。

此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廣告只是一種表現(xiàn)形式，更重要的還是要從源頭端做好準(zhǔn)入資質(zhì)把控，形成金融、工商、公安等多部門聯(lián)防共治的格局。

楊東表示，需加大對線上線下所謂“理財”“財富管理”等企業(yè)的準(zhǔn)入審核和監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊涉嫌非法集資、集資詐騙、龐氏騙局，以及無牌照從事金融業(yè)務(wù)、超范圍經(jīng)營、虛假廣告宣傳等行為，同時要對消費者充分揭示風(fēng)險。

記者發(fā)現(xiàn)，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會已經(jīng)面向投資者上線了理財安全助手APP，可以用于個人理財查驗、風(fēng)險速遞、平臺資質(zhì)核查等。