新華社南京９月２８日電題：校園貸“正門”已開(kāi)，能給大學(xué)生“貸”來(lái)滿意嗎

新華社記者潘曄

在銀監(jiān)和教育部門嚴(yán)打之下，網(wǎng)貸平臺(tái)等“染指”校園貸的“偏門”被堵上。為了滿足大學(xué)生合理借貸需求，監(jiān)管部門又開(kāi)了一扇“正門”，銀行作為“正規(guī)軍”迅速補(bǔ)位。一邊是“嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的高壓，另一邊是大學(xué)生群體借貸的剛需，銀行能否為大學(xué)生“貸”來(lái)滿意？

記者了解到，目前國(guó)家出臺(tái)政策，為大學(xué)校園專設(shè)的借貸業(yè)務(wù)主要有兩大類：一是助學(xué)貸款，二是創(chuàng)業(yè)貸款。在校園金融服務(wù)方面，銀行主要提供的服務(wù)集中于支付結(jié)算領(lǐng)域，如專為學(xué)生定制的校園聯(lián)名卡，可與校園一卡通綁定，具有銀行支付結(jié)算功能同時(shí)承擔(dān)部分校園商戶消費(fèi)、代繳學(xué)雜費(fèi)、代發(fā)獎(jiǎng)助學(xué)金等功能。

校園貸作為消費(fèi)貸款的一種，各大銀行相繼推出過(guò)不少產(chǎn)品，但目前來(lái)看，多數(shù)銀行態(tài)度謹(jǐn)慎，進(jìn)入市場(chǎng)的步伐不大。以蘇州市為例，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)６５家。其中，工、中、建、浦發(fā)、招商等銀行均推出了面向１８周歲以上高校學(xué)生的信用卡，額度從零元至１萬(wàn)元不等，但審核門檻較高、授予額度較低，且出于信貸資產(chǎn)安全性考慮，不少銀行積極性并不是很高，有些銀行在逐步縮減或退出學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)。

比如，在蘇州，面向各大高校，工商銀行一般給予本科生人民幣賬戶初始信用額度最高不超過(guò)２０００元，碩士最高不超過(guò)４０００元，博士最高不超過(guò)１００００元；交通銀行目前收緊了校園信貸政策，退出了校園信用卡等有關(guān)業(yè)務(wù)；農(nóng)行２０１０年開(kāi)始基本暫停了該行針對(duì)在校大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品；浦發(fā)銀行在２０１５年夏季開(kāi)學(xué)季推出的學(xué)生信用卡產(chǎn)品，由于涉及到需要父母簽字擔(dān)保，學(xué)生申請(qǐng)數(shù)量極少。

“有不到１／５的學(xué)生使用過(guò)銀行信用卡透支，接近六成的學(xué)生主要使用淘寶分期、京東白條、螞蟻花唄、分期樂(lè)等電商分期付服務(wù)”，一份來(lái)自蘇州銀監(jiān)分局的高?！靶@貸”現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷”結(jié)果顯示，７８．４％的學(xué)生申請(qǐng)消費(fèi)貸款看重的是“手續(xù)簡(jiǎn)單、放款快”的特點(diǎn)，６０．５４％的學(xué)生看重的是“利息低”的特點(diǎn)。

這份問(wèn)卷還顯示：在使用金融產(chǎn)品過(guò)程中，７０．６７％的學(xué)生表示“正常還款無(wú)壓力”，２５．７２％的學(xué)生表示“能夠滿足最低還款”，也有３．６％的學(xué)生表示“無(wú)法按時(shí)還款”。

２７日，記者來(lái)到蘇州獨(dú)墅湖西浦校區(qū)。這里位于蘇州工業(yè)園區(qū)，全市９０％的銀行分行落戶于此。在隨機(jī)采訪中，大學(xué)生們普遍對(duì)校園貸危害及風(fēng)險(xiǎn)有所警醒，對(duì)銀行等傳統(tǒng)渠道更放心，但他們也同時(shí)表示，平時(shí)用的最多的還是應(yīng)用場(chǎng)景更豐富的互聯(lián)網(wǎng)渠道。

一方面，線上渠道更受大學(xué)生歡迎；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)大、利潤(rùn)薄也是銀行自身對(duì)校園貸望而卻步的主要原因。不少銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人坦言，校園貸款雖然有利于活躍消費(fèi)，也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益，但由于其服務(wù)對(duì)象主要是在校大學(xué)生，信用建設(shè)難度大，還款上很容易出現(xiàn)逾期，且限制多，再加上針對(duì)學(xué)生群體，利率優(yōu)惠幅度較大，風(fēng)控成本高，銀行的利潤(rùn)空間不大，因此積極性不高。

目前，蘇州市各家銀行對(duì)校園貸一直密切關(guān)注，部分銀行正在對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研。也有不少銀行準(zhǔn)備與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)展開(kāi)合作，以期獲得互聯(lián)網(wǎng)金融流量入口。

記者了解到，蘇州也曾出現(xiàn)過(guò)校園貸風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)校園貸規(guī)范管理要求較高。為此，在每年開(kāi)學(xué)季前后，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門都會(huì)通過(guò)開(kāi)講座、拍公益宣傳片、寫倡議信、選拔“金融知識(shí)宣傳大使”等活動(dòng)開(kāi)展金融宣傳。同時(shí)，監(jiān)管部門還要求各銀行機(jī)構(gòu)要在大、中、小學(xué)校有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳教育，幫助在校學(xué)生提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

“校園貸是個(gè)特殊群體市場(chǎng)，任何時(shí)候都需要適度監(jiān)管?！碧K州銀監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一方面，要堅(jiān)決打擊不正規(guī)的借貸詐騙平臺(tái)；另一方面，商業(yè)銀行為校園信貸“開(kāi)正門”，有利于引導(dǎo)形成良好的校園金融秩序，給同學(xué)們積極、正向的引導(dǎo)和教育。

他表示，下一步，將謹(jǐn)慎引導(dǎo)轄內(nèi)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，建立完善的校園信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（完）