日前,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確當(dāng)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域,基本涵蓋了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別。在這場(chǎng)力度空前的整治風(fēng)暴中,互聯(lián)網(wǎng)金融成為重中之重。指導(dǎo)意見(jiàn)將網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)作為下一步工作的三大著力點(diǎn),可謂抓住了互聯(lián)網(wǎng)金融治理的重點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性都很強(qiáng),如何對(duì)其實(shí)施有效防范,成為監(jiān)管部門(mén)面臨的一大挑戰(zhàn)。要破解這個(gè)監(jiān)管難點(diǎn),只有從以下幾個(gè)環(huán)節(jié)入手,構(gòu)建針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管閉環(huán),才能切實(shí)防范和化解突出風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,保持金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

首先,要從源頭上加強(qiáng)制度建設(shè),切實(shí)把好入口關(guān)、資質(zhì)關(guān)。應(yīng)該說(shuō),《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》公布后,銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)先后制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及備案登記、資金存管等配套制度,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的制度框架初步建立。當(dāng)務(wù)之急是要盡快將這些制度辦法落到實(shí)處,取得實(shí)效。要通過(guò)備案登記、牌照發(fā)放等手段,嚴(yán)格限制網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小貸等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻,將劣質(zhì)平臺(tái)和機(jī)構(gòu)拒之門(mén)外,從源頭上凈化市場(chǎng)環(huán)境。

其次,采取多種針對(duì)性措施,對(duì)日常行為實(shí)施嚴(yán)格有效的監(jiān)管。制度辦法制定了不能束之高閣,備案牌照發(fā)放了不能一放了之,關(guān)鍵還在于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管。要完善部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制,金融監(jiān)管部門(mén)與公安、法院等部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,打出治理金融亂象的組合拳;要建立分級(jí)監(jiān)管機(jī)制,銀監(jiān)部門(mén)和地方金融部門(mén)上下聯(lián)動(dòng),各司其職,形成合力。同時(shí),還要建立信息共享平臺(tái),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警,并持續(xù)開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育等活動(dòng)。

再次,對(duì)違法違規(guī)行為從嚴(yán)追究責(zé)任,實(shí)施嚴(yán)厲處罰。根據(jù)前期互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治情況,按照情節(jié)輕重對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸等平臺(tái)進(jìn)行分類(lèi)處理,對(duì)不符合相關(guān)規(guī)定的平臺(tái),要求限期進(jìn)行整改,經(jīng)整改仍未合規(guī)的平臺(tái),適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施進(jìn)行清理整頓。對(duì)涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺(tái),應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。同時(shí),對(duì)平臺(tái)主要負(fù)責(zé)人建立“黑名單”制度,如有嚴(yán)重違規(guī)行為的,采取終身禁入等措施予以懲戒。

當(dāng)然,推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融治理,還要疏堵結(jié)合。一方面,商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加大創(chuàng)新力度,充分借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段,為小微企業(yè)、中低收入者提供更親民、更安全的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)適時(shí)調(diào)整政策,如適度放開(kāi)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入大學(xué)校園的限制,以“良幣驅(qū)逐劣幣”,幫助大學(xué)生形成良好的金融消費(fèi)習(xí)慣,促進(jìn)他們健康成長(zhǎng)。