改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)已形成了“一行三會(huì)”為主導(dǎo)的中央金融監(jiān)管以及地方金融監(jiān)管為補(bǔ)充的金融監(jiān)管格局。這種金融監(jiān)管體制由多頭多級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同的監(jiān)管領(lǐng)域，能夠發(fā)揮分行業(yè)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)于維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展有重要作用。

隨著中國(guó)金融業(yè)的不斷對(duì)外開(kāi)放和創(chuàng)新發(fā)展，近年來(lái)，以小額貸款公司、各類(lèi)交易場(chǎng)所、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、融資擔(dān)保公司等為代表的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)或類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。此類(lèi)新興金融業(yè)態(tài)作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力支持，推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但由于各類(lèi)新型金融業(yè)態(tài)尚未納入中央金融監(jiān)管體系，缺乏明晰的金融監(jiān)管體制，在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融創(chuàng)新進(jìn)程加快等因素疊加影響下，特別是2016年以來(lái)地方金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，各類(lèi)非法集資、非法期貨等非法金融行為高發(fā)頻發(fā)，并呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化、涉眾性、跨區(qū)域、多樣化、復(fù)雜化等特點(diǎn)，各種金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作難度大，維穩(wěn)壓力大，信訪(fǎng)問(wèn)題呈現(xiàn)組織化、規(guī)?；㈤L(zhǎng)期化趨勢(shì)。

目前地方金融監(jiān)管體制存在的主要問(wèn)題：

（一）地方金融監(jiān)管職能邊界模糊。目前國(guó)家政策雖已對(duì)地方政府金融管理提出了具體的工作任務(wù)，但都沒(méi)有上升到法律層面，依然屬于政府部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，各地方金融辦（金融工作局）在執(zhí)法方面缺少法定依據(jù)。目前地方金融監(jiān)管局只能對(duì)監(jiān)管對(duì)象開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，專(zhuān)項(xiàng)檢查的結(jié)果只是撰寫(xiě)專(zhuān)項(xiàng)檢查報(bào)告作為政府決策參考。而對(duì)于專(zhuān)項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，苦于沒(méi)有行政執(zhí)法權(quán)限，而不會(huì)發(fā)生任何法律效力，更不能對(duì)行政相對(duì)方構(gòu)成約束力，地方金融監(jiān)管局充其量只能尋找其他部門(mén)協(xié)調(diào)解決。

（二）地方金融監(jiān)管的事后性與職能創(chuàng)設(shè)的滯后性。地方金融具有明顯的不規(guī)律性、不公開(kāi)性、區(qū)域性、隨意性等特點(diǎn)，因此容易造成地方金融的監(jiān)管事項(xiàng)較為隱蔽，一般只有在風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，才能被發(fā)現(xiàn)，但是此刻解決為時(shí)已晚，僅僅靠單純的事后追究，并不能起到預(yù)防作用，更無(wú)法實(shí)現(xiàn)事前提示、控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管本意。同時(shí)，地方金融監(jiān)管職能在設(shè)置上存在一定的空位、缺陷，有時(shí)甚至是滯后的，現(xiàn)有以監(jiān)管對(duì)象為標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，會(huì)造成許多的監(jiān)管盲區(qū)。

（三）地方金融監(jiān)管職能的分離。在地方金融監(jiān)管實(shí)踐中，地方金融管理體系還未形成統(tǒng)一的框架，管理職能散落于各個(gè)部門(mén)。比如，我省典當(dāng)行、大宗商品交易場(chǎng)所的管理由省商務(wù)廳負(fù)責(zé)；創(chuàng)業(yè)投資備案由省發(fā)展改革委負(fù)責(zé)；小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司，政策由央行銀監(jiān)會(huì)出，具體由省金融辦監(jiān)管；企業(yè)債由發(fā)改委負(fù)責(zé)。網(wǎng)絡(luò)貸款公司、網(wǎng)絡(luò)眾籌等機(jī)構(gòu)，目前尚未確定具體監(jiān)管細(xì)則。這種情況下，監(jiān)管政出多門(mén)，職責(zé)交叉，有效性差，無(wú)法形成合力，不利于中央全面的管理和掌握地方金融機(jī)構(gòu)的整體情況，降低了管理效率，監(jiān)管效果也難以保證。特別是出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，相互推諉，出現(xiàn)監(jiān)管漏洞和盲區(qū)。

（四）地方金融監(jiān)管職責(zé)定位寬泛。本世紀(jì)初，國(guó)家對(duì)金融事務(wù)管理實(shí)行“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管。在此金融監(jiān)管模式下，作為議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的金融辦應(yīng)運(yùn)而生。最開(kāi)始金融辦并不具有行政審批權(quán)，主要任務(wù)是聯(lián)系并配合“一行三會(huì)”工作。隨著各地政府對(duì)金融產(chǎn)業(yè)越來(lái)越重視，金融辦承擔(dān)的職能亦實(shí)現(xiàn)了升級(jí)和擴(kuò)容。特別是金融危機(jī)以來(lái)，在培育金融產(chǎn)業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)、支持小額貸款、促進(jìn)要素市場(chǎng)發(fā)展等方面，不少地方的金融辦都進(jìn)行了嘗試和探索。隨著國(guó)家金融體制改革的不斷深入，地方金融管理體制基本形成了以地方政府為領(lǐng)導(dǎo)，以金融辦為主，財(cái)政、發(fā)改、經(jīng)信等地方政府相關(guān)部門(mén)相協(xié)調(diào)的組織架構(gòu)。其中，金融辦主要發(fā)揮的作用有三：推動(dòng)金融改革創(chuàng)新、金融專(zhuān)業(yè)監(jiān)管、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。盡管權(quán)能行使的相對(duì)方并不多，但這幾項(xiàng)職責(zé)，任何一項(xiàng)之履行都非易事，甚至需要各自單獨(dú)成立一個(gè)部門(mén)。將這幾種性質(zhì)差異較大的職責(zé)集中于地方政府金融管理部門(mén)于一身，對(duì)地方政府履行監(jiān)管職能帶來(lái)了較大挑戰(zhàn)。

（五）金融監(jiān)管人才缺乏。金融人才屬于高端人才，會(huì)向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)流動(dòng)，地方政府的專(zhuān)業(yè)金融人才非常匱乏，降低了行政履職效能；經(jīng)過(guò)幾次機(jī)構(gòu)改革，金融辦的編制指標(biāo)非常稀少，這導(dǎo)致金融辦的監(jiān)管力量嚴(yán)重不足。

因此，完善地方金融管理體制的迫切性日益突出，成為亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，對(duì)策與建議如下：

（一）向中央編辦建議清晰界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)。在堅(jiān)持中央對(duì)金融業(yè)管理的主導(dǎo)地位的原則下，加強(qiáng)協(xié)作配合，完善地方金融管理體制。雙層金融監(jiān)管的總體思路是：中央管大中，地方管小微；中央管全國(guó)，地方管區(qū)域；中央管公眾類(lèi)，地方管非公眾類(lèi)；中央管存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，地方管存在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。比如，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、各類(lèi)交易場(chǎng)所等，具有明顯區(qū)域外溢的金融創(chuàng)新發(fā)展迅猛，對(duì)此則需要以中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)進(jìn)行監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。對(duì)地方管理的部分，應(yīng)明確地方政府對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)，引導(dǎo)地方政府遵循“區(qū)域性”原則履行好相關(guān)職能。地方負(fù)責(zé)制定實(shí)施細(xì)則和操作辦法，具體組織實(shí)施。同時(shí)必須明確，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中央和地方在金融風(fēng)險(xiǎn)處置中的責(zé)任，及時(shí)有效地處置轄區(qū)金融業(yè)突發(fā)事件，改善本地區(qū)金融生態(tài)。

（二）通過(guò)法律正式授權(quán)省金融辦承擔(dān)區(qū)域性地方小微金融監(jiān)管職能，適時(shí)考慮將當(dāng)前金融辦改為金融管理局。同時(shí)明確其法律地位、管理對(duì)象、職責(zé)范圍，將分散在多個(gè)政府職能部門(mén)的金融管理職責(zé)進(jìn)行整合，明確由金融管理局對(duì)地方金融實(shí)行統(tǒng)一規(guī)劃、管理、協(xié)調(diào)、服務(wù)，著力解決多頭管理的問(wèn)題。

（三）加強(qiáng)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能力建設(shè),充實(shí)自身力量。要強(qiáng)化省金融辦統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度。在各市、自貿(mào)區(qū)設(shè)立對(duì)口機(jī)構(gòu)，省級(jí)金融辦對(duì)下級(jí)金融辦要有較強(qiáng)的約束力。與此同時(shí)，也需要金融辦在履職上區(qū)別于一般的政府部門(mén)，要具有一定的獨(dú)立性，更好的履行監(jiān)管職能，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。要監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。通過(guò)“引進(jìn)來(lái)”的方式，吸引高素質(zhì)金融管理人才加盟，通過(guò)去中央金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現(xiàn)有管理人員綜合素質(zhì)，切實(shí)提高管理的專(zhuān)業(yè)性、有效性。

（四）創(chuàng)新金融監(jiān)管手段。要建立科學(xué)準(zhǔn)入和退出機(jī)制。要審查小微金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等硬性約束指標(biāo)，也要審查主要股東資質(zhì)和法人代表及機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和從業(yè)人員的素質(zhì)等軟性約束指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)不善的機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照規(guī)則退出。要建立規(guī)范、先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)制度及信息系統(tǒng)。省級(jí)地方金融監(jiān)管局要在本區(qū)域推動(dòng)所有新興金融機(jī)構(gòu)建立全部核心業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息系統(tǒng)，并建立地方金融信息中心，并與本區(qū)域內(nèi)新興金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，形成地方性金融信息系統(tǒng)。要發(fā)展社會(huì)性小微金融業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。積極推動(dòng)小貸公司、融資性擔(dān)保公司、交易場(chǎng)所、網(wǎng)絡(luò)借貸等新興金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，改善新興金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理，積累信用，降低融資成本，也有利于投資者有效評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本。與此相對(duì)應(yīng)，改進(jìn)、完善、擴(kuò)大央行征信系統(tǒng)，充實(shí)個(gè)人、小微經(jīng)濟(jì)體和小微金融機(jī)構(gòu)的信息，并為新興金融機(jī)構(gòu)接入和使用央行征信系統(tǒng)創(chuàng)造條件。

（此文系民建廣東省委提交省政協(xié)十一屆五次會(huì)議集體提案）