作為區(qū)域性的金融監(jiān)管中心,濟南已經聚集了不少銀行的全國、全省總部,存貸款余額在省內名列前茅,可以說是不差錢,但是濟南仍然有不少中小企業(yè)掙扎在融資難、瀕臨倒閉的邊緣。最近,濟南提出了“打造與實體經濟相結合的金融中心”,如何讓實體經濟享受到金融業(yè)云集帶來的實惠?兩會上,這個話題也引起了不少企業(yè)家以及金融界政協(xié)委員的熱議。

【濟南現狀】 金融業(yè)不差錢,中小企業(yè)仍喊渴

“濟南有不少銀行總部,但是中小企業(yè)卻享受不到合理的金融服務,融資難成為生存和發(fā)展的瓶頸?！笔姓f(xié)委員、群康食品有限公司總經理于宏昌剛剛經歷了一輪融資困境,對中小企業(yè)融資難的問題感觸頗深。

于宏昌說,中小企業(yè)融資面臨的現實問題是所需的資金少、需求急、頻次高,而且貸款期限短、投資成本回收周期卻很長。銀行有風險控制要求,沒有有效抵押物無法從銀行獲取貸款。所以很多中小企業(yè)無奈之下只能選擇民間借貸。而民間借貸月利一般為2%—6%、年利高達24%—72%,像“抽血”一樣,這讓原本就相形見絀的中小企業(yè)雪上加霜。

濟南市黨外知識分子聯誼會、濟南留學人員聯誼會聯合調研組對融資難題進行了調研,數據顯示:貸款需求能全額滿足的占1%左右

政協(xié)委員馮杰對濟南的金融業(yè)做了調查,濟南的金融機構不少,存貸款余額也不低。截至2015年9月末,全市本外幣各項貸款余額11054.2億元,比年初增加1033.3億元,是去年同期的2.4倍,余額同比增速14.7%,均創(chuàng)歷史新高。余額與增加額分別位居全省第二和第一位。

【委員建議】 設中小微企業(yè)貸款“風險補償金”

小企業(yè)融資難的癥結到底在哪?政協(xié)委員、山東世博文化傳播有限公司董事長兼總經理王振華說,他們調研發(fā)現,原因之一是政府的擔保體系不健全?！澳壳盎谡尘暗膿ｓw系有利于提高中小微企業(yè)等弱勢群體的信用等級和融資能力,可以降低信貸風險和成本。但濟南商業(yè)性擔?；旧鲜亲觥呃J’業(yè)務,過度強調商業(yè)性和盈利性,偏離了政府引導的政策性初衷?！蓖跽袢A說,同時,濟南缺少風險補償機制。他建議:

設立中小微企業(yè)貸款“風險補償金”資金池

入池資金可由三部分組成:

●市政府每年從預算中列支一定資金;

●企業(yè)按貸款額度的2%預繳資金;

●金融機構按政府入池資金的10至15倍放大資金入池。

同時設立非盈利為目的的政府擔保體系。政府出資設立“中小微企業(yè)融資擔保服務平臺”,為中小微企業(yè)融資提供增信服務。據了解,在設立小微企業(yè)貸款風險補償金方面,濟南對科技型企業(yè)有相關政策,但還沒有向更多企業(yè)推開。

【業(yè)內回應】 企業(yè)應有上市意識,管理規(guī)范才能融到資

市政協(xié)委員、齊魯銀行黨委書記胡曉蒙認為,企業(yè)要想融資,首先要注重自身的規(guī)范性。其中包括企業(yè)的稅務、會計等等規(guī)范,還要注意積累能夠作為融資質押物的憑證,比如說專利證書等等。這些都是幫助企業(yè)拿到貸款的利器。而推動企業(yè)上市,則可以幫企業(yè)規(guī)范內部管理體系,也給企業(yè)貼上了信譽高的“標簽”,對企業(yè)獲得貸款非常有利。胡曉蒙還提到,今年齊魯銀行、濟南市農商行這兩家本地銀行,將加快混業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)融資提供新的渠道。

“濟南的企業(yè)上市意愿不強,只是一味地粗放式發(fā)展、家族式發(fā)展,這是融資貸款的很大障礙?！笔姓f(xié)委員、濟南市溫州商會會長夏三忠認為,濟南企業(yè)應增強上市意識,上市不僅僅是為了融資,更能規(guī)范企業(yè)管理,讓企業(yè)走上健康發(fā)展的快車道。

委員聲音

應設專門機構管理網絡P2P

前幾天,一條濟南人網絡受騙額全國最高的消息在微信朋友圈里刷了屏,其中受騙的重點領域是金融理財。對此,不少政協(xié)委員認為,網絡P2P融資已經到了不得不管的地步,應該成立專門的機構受理這方面的投訴。

政協(xié)委員吳蔚:

網絡P2P平臺最大的問題在于信息不透明。其本質上是民間撮合借貸,最重要的原則是不碰資金,不能做資金池,不能以吸收存款的名義非法吸收社會存款。然而國內許多平臺不僅堂而皇之吸納資金,而且沒有任何風險防控能力,一旦出問題便跑路,部分P2P平臺已經淪為非法斂財的新工具,應該引起重視。

政協(xié)委員胡曉蒙:

濟南市已經成立了地方金融監(jiān)管局,但是在網絡P2P融資平臺方面,并沒有專門的機構,很可能出現“誰都不管”,受騙者投訴無門的情況。

政協(xié)委員王振華:

在小企業(yè)融資貸款這件事情上,創(chuàng)新融資模式、搞活金融體制和完善監(jiān)管一直是一對矛盾體。濟南打造區(qū)域性金融中心,一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融機構要放寬市場準入,讓民間資本進入普惠金融領域。通過小銀行營銷創(chuàng)新,降低享受金融服務門檻。另一方面要完善社會信用環(huán)境體系。同時,清理、整合現有扶持中小微企業(yè)的碎片化優(yōu)惠政策。

延伸閱讀

建金融中心,濟南準備學德國

剛履新不久的濟南市金融辦主任王毅曾表示,建設濟南區(qū)域性金融中心,主要還是聚集金融力量為實體經濟做好服務。濟南將對比德國法蘭克福,著力打造與實體經濟緊密結合的金融中心。王毅分析說,濟南聚集了金融類全國總部和區(qū)域總部20余家,2014年全市國稅百強榜中金融機構占20席,地稅百強榜中金融機構占24席。銀行有充足的信貸資金。

法蘭克福金融中心什么樣?法蘭克福是德國乃至歐洲工商業(yè)、金融服務業(yè)和交通中心之一,在德國人口最多的50個大城市中經濟活力排名位居首位。那里擁有332家銀行(其中194家是外國銀行),770家保險公司。歐洲央行和德國中央銀行均位于這里。法蘭克福股票交易所是繼紐約和倫敦之后全球第三大交易所。一直以來,這座城市非常注重以制造業(yè)為代表的實體經濟的發(fā)展,因此成功抵御了2008年的金融危機及后來的歐債危機,支撐著其金融業(yè)的繁榮發(fā)展。