從2014年3月份披露五家試點(diǎn)銀行到現(xiàn)在接近5個(gè)月的時(shí)間，民營銀行終現(xiàn)落地時(shí)間表。

　　7月25日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)已正式批準(zhǔn)三家民營銀行的籌建申請(qǐng)。這三家民營銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。

　　值得注意的是，五家民營銀行試點(diǎn)中，阿里和萬向集團(tuán)（浙江地區(qū)）發(fā)起的、均瑤集團(tuán)與復(fù)星集團(tuán)（上海地區(qū)）發(fā)起的兩家銀行并不在列，截至目前，銀監(jiān)會(huì)尚未收到這兩家銀行的申請(qǐng)方案。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)指導(dǎo)這兩家首批試點(diǎn)的銀行籌建小組加快完善和確定籌建方案，并適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

　　有接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的專家表示，民間資本設(shè)立民營銀行，是落實(shí)國務(wù)院“金十條”的重要舉措，也是打破銀行業(yè)壟斷的風(fēng)向標(biāo)式的破冰之舉。只有大量民營銀行參與市場(chǎng)競爭，金融資源的錯(cuò)配才能迎刃而解。

　　“近年來溫州民間金融一直處于低谷狀態(tài)，特別是去年，民間借貸下滑400億元，這種下滑態(tài)勢(shì)還在持續(xù)進(jìn)行中。民間借貸下滑，說明民間資本還在觀望中，對(duì)于中小企業(yè)來說，融資難問題就更難解決了。”溫州中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長周德文認(rèn)為。

　　因此，借民營銀行這一平臺(tái)疏導(dǎo)市場(chǎng)資金配置，合理化的資金定價(jià)，在某種程度上，也可以緩解實(shí)體企業(yè)融資貴的問題。

　　從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，獲批的三家民營銀行各有傾向。據(jù)尚福林介紹，深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。

　　深圳前海微眾銀行采用的是個(gè)存小貸模式，以吸收小額存款、發(fā)放小額貸款為主要業(yè)務(wù)；溫州民商銀行采用特定區(qū)域存貸款模式；天津金城銀行則采用公存公貸模式，只有對(duì)公業(yè)務(wù)，為中小微企業(yè)主服務(wù)。

　　此前，騰訊發(fā)起的民營銀行擬采用“大存小貸”模式，但最后的方案改為了“個(gè)存小貸”模式，在交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平看來，“大存小貸”要比“小存小貸”的模式難做，剛開始接收大額存款成本較高，并且存在刻日錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榇婵铑~度比力大、筆數(shù)少，萬一走失落幾筆，風(fēng)險(xiǎn)就比力高。而“個(gè)存小貸”模式就不局限于接受大額存款了。

　　另外，連平還分析認(rèn)為“相對(duì)來說，‘小存小貸’的模式下，利差要稍微大一些，因?yàn)樵绞切〉馁J款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說偏高，訂價(jià)也就高一些。”

　　騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪表示，“業(yè)務(wù)開展上，我們會(huì)更多采用互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行。我們希望通過互聯(lián)網(wǎng)連接廣大的消費(fèi)者、個(gè)人、中小微企業(yè)、優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)的力量，通過彼此之間的資源合作、支持和調(diào)配，打造一個(gè)銀行、金融領(lǐng)域的創(chuàng)新共同體，為更多之前由于種種問題而未能獲得較好金融服務(wù)的個(gè)人和企業(yè)，來提供特色服務(wù)。我們相信這也是銀行和金融業(yè)的一個(gè)新方向。”

　　至于深圳前海微眾銀行是否會(huì)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，騰訊方面則表示，“具體還需要等開業(yè)的時(shí)候發(fā)布。”

　　溫州民商銀行發(fā)起人之一的正泰集團(tuán)的副總裁徐志武表示，“溫州是一個(gè)經(jīng)濟(jì)活力非常強(qiáng)、非常發(fā)達(dá)的地方。組建溫州本土的銀行，它會(huì)對(duì)現(xiàn)有的銀行體系起到一個(gè)很好的補(bǔ)充作用，可以增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競爭性金融供給，豐富銀行業(yè)服務(wù)體系。另外溫州民營銀行對(duì)本地情況比較熟悉，信息成本低，對(duì)銀行來說征信成本也相對(duì)較低，這樣能夠?qū)刂萁?jīng)濟(jì)中中小微實(shí)體企業(yè)起到一個(gè)比較好的的促進(jìn)作用。”

　　另外，此次獲批的天津金城銀行發(fā)起人中，由麥購集團(tuán)取代了過去方案中的商匯集團(tuán)，對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“在籌建過程中，商匯由于自身公司的原因，認(rèn)為其可能并不完全符合關(guān)于發(fā)起人資質(zhì)，由麥購集團(tuán)接替其發(fā)起人工作。”

　　按照銀監(jiān)會(huì)的要求，民營銀行試點(diǎn)將采納配合倡議人的軌制，也就是說，每家試點(diǎn)銀行的倡議人不得少于2家，單個(gè)股東的占比也不得跨越30%。

　　從這三家民營銀行發(fā)起人的持股比例上看，前海微眾注冊(cè)資本30億元人民幣，主要股東為騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團(tuán)，分別持股30%、20%和20%；正泰集團(tuán)股份有限公司認(rèn)購溫州民商銀行總股本29%股份；浙江華峰氨綸股份有限公司認(rèn)購該行總股本20%股份，其他認(rèn)購股份占總股本10%以下企業(yè)的股東資格由浙江銀監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審核；天津華北集團(tuán)有限公司認(rèn)購天津金城銀行20%股份，麥購（天津）集團(tuán)有限公司認(rèn)購該行總股本18%股份，其他認(rèn)購股份占總股本10%以下企業(yè)的股東資格由天津銀監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審核。

　　在管理層安排方面，三家民營銀行發(fā)起人相關(guān)負(fù)責(zé)人都未透露具體方案，但對(duì)傳統(tǒng)金融人才的招攬效應(yīng)已顯現(xiàn)。目前，騰訊已招募前中國平安集團(tuán)執(zhí)行董事兼副總經(jīng)理顧敏加盟，而華峰和正泰集團(tuán)也都有一定的金融背景。甚至，在尚未獲批的阿里方面，曾任杭州銀行行長的俞勝法也有望出任“阿里銀行”行長。